Co je platební brána a jak funguje?

Platební stránka je nedílnou součástí každého e-shopu. Společnosti mohou výrazně zlepšit svůj konverzní poměr tak, že zákazníkům nabídnou pohodlné platební možnosti. Výběrem spolehlivé platební brány mohou obchodníci podpořit růst podniku a zaměřit se na jádro svého podnikání místo toho, aby přemýšleli, jak vybírat platby.

Tato příručka dopodrobna vysvětluje, co je platební brána, jak funguje a co vzít v úvahu při výběru toho nejlepšího řešení pro vaši společnost.

Co je platební brána?

Platební brána je infrastruktura, která umožňuje sběr a převod platebních dat z bodu interakce (PI) ke zpracovateli plateb. Bodem interakce může být webová stránka, mobilní zařízení nebo terminál.

Jednoduše řečeno, platební brána obchodníkům umožňuje přijímat online platby od spotřebitelů.

Jak platební brána funguje?

Do online transakce přes platební brána je zapojeno několik zainteresovaných stran. Těmi hlavními jsou:

• Podnik – jakýkoli subjekt prodávající zboží nebo služby
• Spotřebitel – plátce provádějící nákup
• Vydávající banka – finanční instituce spravující účet spotřebitele
• Přijímající banka – finanční instituce spravující smlouvu a účet obchodníka
• Zpracovatel vydavatele – technologický partner vydávající banky, který obstarává většinu technických funkcí jako ověření pinem (pinblock), 3D secure (ACS) atd.
• Karetní sítě – společnosti zpracovávající debetní/kreditní karty jako Visa, Mastercard atd.
• Zpracovatel příjemce – technologický partner přijímající banky, který většinou odpovídá za platební brána a zpracování plateb v místě prodeje

Příklad, jak platební brána funguje v praxi:

1. Spotřebitel iniciuje platbu nákupem na webu obchodníka.
2. Platební brána na webu obchodníka pošle jménem přijímající banky zašifrované údaje o platební kartě do karetní sítě přes zpracovatele příjemce.
3. Na základě karetních údajů pošle karetní síť transakci vydávající bance přes zpracovatele vydavatele k ověření uživatele (v případě 3D secure), aby se ujistil, zda jsou finanční prostředky dostupné a, v závislosti na pravidlech pro zpracování rizik, zda vydavatel transakci schválí.
4. Vydavatel transakci schválí nebo zamítne a pošle odpověď na bránu přes zpracovatele vydavatele, síť platebních karet a zpracovatele příjemce.
5. Pokud je transakce schválena, síť platebních karet pošle peníze přijímající bance převodem prostředků z bankovního účtu spotřebitele do přijímající banky. Přijímající banka poté přesune peníze na účet obchodníka, a to podle smluvních podmínek a dohodnuté pohyblivé rezervy.

Tento tok lze zkrátit eliminací zpracovatele vydavatele, zpracovatele příjemce a sítě platebních karet. PSD2 umožňuje licencovaným poskytovatelům platebních služeb nabízet platby z účtu na účet (A2A platby). Tyto platby umožňují přímé transakce z bankovního účtu spotřebitele na účet obchodníka obejitím příjemce, zpracovatele a sítě platebních karet. A2A platby stojí obchodníky méně, protože nemusí platit žádné poplatky za zpracování karetních transakcí a nemusí mít u přijímající banky pohyblivé rezervy.

Platební brány - typy

Existují tři hlavní typy platební brány:

Redirect (přesměrování)

Platební brána Redirect přesměruje spotřebitele ke zpracovatel plateb pro dokončení platby. Ve většině případů se otevře nové okno, kde spotřebitel zadá platební údaje. Po dokončení platby je spotřebitel přesměrován zpět na stránku obchodníka.

Tento typ zpracování plateb je nejzabezpečenější a nejpohodlnější, ale kvůli bezpečnostní normě PCI DSS nemůže poskytovatel brány přenechat obchodníkovi úplnou kontrolu nad platební zkušeností zákazníka.

Self-hosted (samohostované)

Samohostovaná platební brána spotřebitelům umožňuje platit přímo na stránce obchodníka. Celý platební proces se uskuteční na webu nebo v mobilní aplikaci obchodníka, který má úplnou kontrolu na platební zkušeností.

V takovém případě musí být obchodník držitelem certifikace PCI DSS, která mu umožní shromažďovat zašifrované platební údaje a odeslat je ze své stránky do platební brána pro ověření a další zpracování.

Hosted (hostované)

Hostovaná platební brána, neboli platební brána hostovaná pomocí API, je kombinací obou předchozích typů. V tomto případě jsou všechny platební údaje zadány na webu obchodníka pomocí API. API nabízí plně uzpůsobitelnou platební zkušenost s maximálním zabezpečením.

Tyto brány lze integrovat do mobilních zařízení pro platby v aplikaci. Tento typ platební řešení zajišťuje velkou míru zabezpečení i nejlepší zákaznickou platební zkušenost. Webové stránky obchodníka musí být certifikovány podle PCI DSS.

Jaký je rozdíl mezi pojmy platební brána a zpracovatel plateb?

Hlavním rozdílem mezi pojmy platební brána a zpracovatel plateb je jejich role v platebním procesu. Platební brána je infrastruktura, která zajišťuje přenos platebních údajů mezi obchodníkem a zpracovatelem plateb. Zpracovatel plateb je subjekt, který odpovídá za přesun finančních prostředků mezi účty spotřebitele a obchodníka.

Jaké výhody přináší platební brána?

Používání platební brány může podnikům přinést spoustu výhod. Těmi hlavními jsou:

Zabezpečení

Platební brány odpovídají různým požadavkům na zabezpečení včetně certifikace PCI DSS a používají funkce, které zajišťují ochranu proti podvodu. Společnost kevin. například poskytuje platební řešení, které splňuje požadavky PSD2 a GDPR a používá bezpečnostní funkce vysokého standardu na ochranu proti platebním podvodům.

Rychlost

17 % kupujících na internetu opustí nákupní košík, jakmile zjistí, že platební proces je zdlouhavý nebo komplikovaný. Správně zvolená platební brána může snížit počet opuštěných nákupních košíků o 50 %, zajistit snadné a pohodlné placení a zvýšit konverzní poměr.

Náklady

Někteří poskytovatelé služba iniciace plateb (PIS), jako je kevin., nabízejí platby z účtu na účet, které z platebního procesu odstraňují zpracovatele karet a sítě platebních karet. To snižuje náklady na platby, jelikož obchodníci nemusí platit poplatky za zpracování karetní transakce.

Snadná škálovatelnost

V závislosti na tom, jaké zvolíte platební řešení, vám může pomoci škálovat podnik a vstoupit na mezinárodní trhy. Společnost kevin. například obchodníkům umožňuje přijímat platby z 27 zemí Evropy bez dalších poplatků, což společnostem výrazně zvyšuje klientskou základnu, i když se jedná o místní podnik.

Jsou platební brány zabezpečené?

Platební brány musí splňovat různé bezpečnostní standardy. Těmi nejběžnějšími jsou:

Šifrování

Veškerá data procházející přes platební brány jsou obvykle zašifrována. To znamená, že i kdyby někdo zveřejnil citlivé informace jako karetní nebo bankovní údaje, nikomu to k ničemu nebude. Přístup k šifrovacím kódům a datům mají pouze oprávněné strany.

Certifikát o souladu s normou PCI

PCI DSS zahrnuje požadavky na zabezpečení, které pomáhají předcházet podvodu nebo snižovat jeho riziko. Někteří poskytovatelé plateb mají certifikát o souladu s normou PCI. Malé a střední podniky, které spolupracují s poskytovateli platebních služeb s certifikací PCI DSS, nemusí absolvovat audit kvalifikovaným inspektorem zabezpečení (QSA).

Silné ověření zákazníka (SCA) a PSD2

Směrnice PSD2 reguluje elektronické platby v Evropě a silné ověření zákazníka (SCA) je bezpečnostní požadavek pro všechny společnosti poskytující online platby na tomto kontinentu. To znamená, že všichni poskytovatelé platebních služeb na území EU a EHP musí být v souladu s PSD2 a SCA.

Příklady platební brány

Nejrozšířenější platební brány jsou PayPal, Stripe a Worldpay.

V současnosti však na trh vstupuje stále více nových poskytovatelů plateb s nabídkou inovativních řešení. Například kevin. je rychle rostoucí platební infrastruktura, která nabízí platební brána se stejnými skvělými funkcemi jako většina prominentních hráčů v sektoru za férové ceny.

Jak si vybrat online platební brána?

Trh je nasycen různými poskytovateli platebních služeb, a volba správné platební brány tak může být obtížná. Výběr vám snad usnadní následující aspekty:

Pokrytí

Zvolte si poskytovatele platebních služeb s širokým pokrytím v závislosti na velikosti vašeho podniku a plánech na budoucí růst. Společnost kevin. například zahrnuje většinu bank z 27 zemí EU a EHP, což znamená, že můžete snadno přijímat platby od 350 mil. zákazníků z celé Evropy.

Zabezpečení

Vyberte si externího poskytovatele platební brány, který splňuje nejpřísnější normy. Zjistěte, jaké bezpečnostní prvky vámi zvolený poskytovatel používá, a zeptejte se ho na dodržování norem.

Kompatibilita se stránkou pro e-commerce

Některá řešení je možné integrovat s různými platformami pro e-commerce a pluginy, např. WooCommerce, Shopify atd. Zjistěte, která brána je nejvíce kompatibilní se strukturou vaší stránky pro e-commerce.

Rozpočet

Ceny za platební řešení se výrazně liší. Někteří poskytovatelé účtují fixní poplatek za každou transakci, zatímco jiní zahrnují i poplatky za nastavení a administrativu. Zpětná úhrada (chargeback) může být také zpoplatněna zvlášť.

Platební metody

Různí poskytovatelé mohou podporovat různé platební metody. Většina akceptuje bankovní platby, platby kartou i několik dalších možností. Ujistěte se, že vámi zvolený poskytovatel podporuje platební metody, které jsou nejpohodlnější pro vaše zákazníky.

Kolik stojí platební brána?

Většina poskytovatelů platební brány účtuje procento nebo fixní poplatek na transakci. Jiní nabízejí měsíční předplatné. Menší společnosti s nižšími tržbami volí možnost platit za transakci.

Někteří poskytovatelé účtují za nastavení a administrativu, popřípadě za další funkce. Výkazy o tržbách, bezpečnostní prvky a integrace s externími platformami pro e-commerce jsou většinou zahrnuty v ceně.

Jak integrovat platební brány do webových stránek?

Konkrétní způsob integrace závisí na poskytovateli služby a typu zvolené brány, ale obecně můžete očekávat následující kroky.

Například pro integraci hostované brány musíte připojit svůj web k bráně a získat SSL certifikát. Obraťte se na poskytovatele platebních služeb, aby vám poskytl údaje k bráně, jako jsou ID obchodníka, MWS klíč a tajný klíč.

Integrace platební brána kevin. je snadná a dobře zdokumentovaná. K dispozici jsou vám veřejné dokumenty, kde se s ní můžete obeznámit.

Výhody a funkce, které nabízíkevin. a jeho platební brána pro e-commerce

Platební brána, kterou nabízí kevin., je pohodlná a zabezpečená a přináší společnostem s e-commerce celou řadu výhod. Zde uvádíme některé funkce:

Platby na jedno kliknutí

Pomocí funkce platby na jedno kliknutí společnosti kevin. mohou společnosti zvýšit konverzní poměr. Propojení bankovních účtů umožňuje spotřebitelům platit přímo z bankovního účtu pouze jedním kliknutím.

Přesměrování karty

Tato funkce spotřebitele automaticky přesměruje do jejich bankovního účtu, kde mohou platbu dokončit, aniž by museli použít kartu. Přesměrování karty snižuje obchodníkům náklady na transakci a spotřebitelům zkracuje dobu placení.

Snadná integrace

Platební brána kevin. může být snadno integrována s nejoblíbenějšími platformami pro e-commerce, jako jsou WooCommerce, Prestashop a mnoho dalších. Pokud hledáte personalizované řešení, tak to společnost kevin. nabízí také.

Transparentní ceny

kevin. účtuje malou částku za každou úspěšnou transakci a nemá žádné skryté poplatky.

Závěr

Platební brána je nezbytným prvkem pro společnosti, které svým zákazníkům chtějí nabízet bezpečné a pohodlné platby. Různá platební řešení mohou poskytovat různé platební metody, které rychle vybírají platby od spotřebitelů na různých místech, a přinášejí i jiné výhody.

kevin. je poskytovatelem platebních služeb s inovativním přístupem. Nabízí rozmanité funkce, díky kterým mohou společnosti ušetřit na nákladech za transakce. Spojte se s námi a zjistěte, co může kevin. nabídnout vašemu podniku.