Co jsou platby z účtu na účet?

Platby z účtu na účet (a2a platby), tzv. účtové platby, online bankovnictví nebo platby přímo na účet, popisují přímý převod peněz z jednoho účtu na druhý. Řečeno jednoduše, platba z účtu na účet znamená, že platba se přesune z bankovního účtu plátce přímo na bankovní účet poskytovatele služby nebo obchodníka bez prostředníků, jako jsou debetní nebo kreditní karty.

A2A platby se již používají delší dobu. Používají se pro platby specifické pro bankovní účty, jako je plánování úhrady účtů přes přímé inkaso. Platby z účtu na účet (A2A), tzv. účtové platby, online bankovnictví nebo platby přímo na účet popisují převod peněz z jednoho účtu na druhý bez prostředníka, jako jsou bankovní karty. A2A platby se již používají delší dobu. Používají se pro platby specifické pro bankovní účty, jako je plánování úhrady účtů přes přímé inkaso.

Otevřené bankovnictví a platby v reálném čase otevřely nové možnosti pro A2A transakce. Účtové platby jsou na vzestupu a jejich použití se každým dnem rozšiřuje. Výhody platební sítě A2A platby převažují výhody karetních sítí a mají potenciál stát se oblíbenějším způsobem platby než tradiční platba kartou.

Tato příručka obsahuje všechny nejdůležitější informace o účtových platbách včetně jejich typů a výhod, které vám pomohou lépe pochopit A2A platby.

Typy plateb z účtu na účet

Existují dva typy plateb z účtu na účet:

Push platby (platby přes odkaz)

Push A2A platby se používají pro jednorázové platby, kdy plátce musí manuálně poslat peníze ze svého účtu na účet příjemce. Patří sem bankovní převody, například když musíte manuálně převést peníze na konkrétní bankovní účet.

Push platby mohou být generovány automaticky pomocí API. Mohou spotřebitelům zasílat upozornění nebo výzvu k převodu peněz.

Otevřené bankovnictví umožnilo poskytovatelům služba iniciace plateb (PIS) rozšířit používání push plateb. Licencovaní poskytovatelé PIS mohou například se souhlasem spotřebitele iniciovat jednorázovou přímou platbu z bankovního účtu spotřebitele na účet prodejce. Pro spotřebitele to představuje inteligentní a pohodlný způsob platby za zboží a služby jak online, tak v prodejně.

Pull platby

V případě pull A2A plateb společnosti automaticky stahují peníze z účtu zákazníka. Používají se například u předplatného nebo jiných opakovaných plateb. K iniciaci pull plateb z účtu spotřebitele je zapotřebí výslovného souhlasu majitele účtu.

Otevřené bankovnictví a A2A platby

Otevřené bankovnictví umožnilo regulovaným externím poskytovatelům finančních služeb vstoupit na trh, kterému v minulosti dominovaly tradiční banky. Na podkladě evropské PSD2 směrnice vytvořilo otevřené bankovnictví nové příležitosti pro finanční instituce, které nyní mohou nabízet inovativní a efektivnější způsoby plateb.

Jedním z takových platebních způsobů jsou platby z účtu na účet. Tyto platby sice nejsou ničím novým, ale díky otevřenému bankovnictví jsou pro uživatele mnohem technologicky vyspělejší a pohodlnější. K uskutečnění bankovního převodu se v minulosti museli uživatelé přihlásit do bankovního účtu pokaždé, když chtěli provést platbu. V případě opakovaných plateb bylo nutné vyplnit dlouhý schvalovací formulář. Navíc neexistoval žádný jednotný systém pro iniciaci plateb předplatného, takže uživatelská zkušenost spotřebitelů se výrazně lišila při každé registraci nového předplatného.

Sečteno a podtrženo, A2A platby po dlouhou dobu nenabízely výhody, které by předčily platby bankovními kartami, a tak společnosti investovaly do drahých programů karetních sítí. Ovšem otevřené bankovnictví toto prostředí zcela změnilo a A2A platby nyní přinášejí mnohem více výhod než předtím.

Jaké jsou výhody A2A platby?

Platby z účtu na účet přináší výhody pro podniky i koncové uživatele. Hlavní výhody:

Pro obchodníky

• Rozsáhlá klientská základna – A2A platby může používat každý, kdo vlastní bankovní účet. Například kevin. pomáhá přijímat platby online od více než 350 milionů spotřebitelů po celé Evropě.
• Vyšší konverzní poměr – Vylepšená uživatelská zkušenost a pohodlná platba mohou zvýšit konverzní poměr. Například mezinárodní řetězec sportovního zboží Decathlon zaznamenal snížení počtu nedokončených plateb až o 50 %.
• Nízké náklady na transakce – Poskytovatelé karetních sítí účtují fixní poplatek nebo procento za každou transakci, což zvyšuje náklady na transakci. Úhrada přímo z bankovního účtu odstraňuje z platebního procesu karetní síť a snižuje náklady na transakci.
• Okamžitá úhrada – Ve většině zemí dorazí peníze zaplacené z bankovního účtu prodejci okamžitě, protože nemusí cestovat přes zbytečné mezičlánky, jako jsou sítě bankovních karet.

Pro spotřebitele

• Zaměření na zákaznickou zkušenost – Bez ohledu na to, zda spotřebitel platí přes internetový prohlížeč nebo mobil, budou platby probíhat hladce. Jelikož jsou z platebního procesu odstraněny karty, nemusí uživatelé zadávat karetní údaje. V případě služby kevin. spotřebitelé jednoduše propojí svůj bankovní účet s aplikací obchodníka a platba proběhne jediným kliknutím.
• Silné zabezpečení – A2A platby vyžadují silné ověření zákazníka (SCA), což znamená, že spotřebitelé musí u většiny transakcí potvrdit svou totožnost. Vícefaktorové ověření pro účtové platby snižuje riziko podvodu. Podvody spojené s platebními kartami naopak stále představují značnou hrozbu.

Jsou platby z účtu na účet bezpečné?

Podvody s platebními kartami jsou problémem po celém světě. Ze zpráv vyplývá, že v roce 2019 podvodné karetní transakce představovaly ztráty ve výši 1,87 mld. EUR jen v Evropě samotné. Odstranění bankovních karet z platebního procesu znamená úplnou eliminaci rizika karetního podvodu.

Platby z účtu na účet chrání spotřebitele před neúmyslnými chybami i aktivním podvodem. Všechny A2A platby musí být až na několik výjimek potvrzeny vícefaktorovým ověřením. V rámci ověření musí spotřebitelé potvrdit svou totožnost ve dvou ze tří kroků. To může výrazně snížit riziko podvodu v oblasti plateb.

A2A platby v prodejně

Platby z účtu na účet nejsou omezeny pouze na digitální transakce. Společnost kevin. vyvinula jedinečné řešení, které spotřebitelům umožňuje platit za zboží a služby přímo z bankovního účtu u platebního terminálu.

Platby z účtu na účet pro platební terminály spotřebitelům umožňují pohodlně platit přes bankovní účet i v obchodě. Podniky, které toto řešení zavedou, mohou výrazně snížit náklady na transakce, protože nemusí platit žádné poplatky za zpracování platby kartou.

Nejdůležitější však je, že tato špičková technologie nevyžaduje žádné další nástroje ani infrastrukturu. Podniky mohou začít přijímat A2A platby přes své stávající platební terminály, zatímco spotřebitelé mohou pohodlně platit stejným způsobem jako doposud.

Budoucnost A2A platby

Budoucnost účtových plateb je slibná. Tato platební metoda sice ještě nedosáhla svého úplného potenciálu, ale odborníci předpovídají, že v roce 2023 bude představovat 20 % plateb v e-shopech a předčí tak platby kartami.

Podle průzkumu navíc přes 60 % uživatelů mobilního bankovnictví uvedlo, že kdyby měli tu možnost, byli by ochotni začít používat A2A platby. Společnosti jako kevin. se snaží dělat vše pro to, aby podniky v celé Evropě měly možnost využívat plný potenciál plateb z účtu na účet.

Využijte výhod A2A platby

kevin. nabízí společnostem příležitost poskytovat spotřebitelům možnost platit přes bankovní účet. Takto si spotřebitelé mohou užívat vylepšené zákaznické zkušenosti, zatímco podniky uvítají širší klientskou základnu, transakce za férové ceny a mnohem rychlejší vyrovnání.

Spojte se s námi, pokud jste připraveni nabídnout zákazníkům platební metodu, kterou si žádají.