Avoin pankkitoiminta ja PSD2 ovat luoneet pohjan uudenlaisille maksutavoille. Yksi niistä on maksutoimeksiantopalvelu, joka hyödyttää digitaalisia maksuja käsitteleviä yrityksiä ja kuluttajia monella tavalla.

Verkkokauppiaat käyttävät maksutoimeksiantopalvelua laajasti, koska se tarjoaa kätevän maksuvirran kuluttajille minimoimalla yritykselle koituvat maksujen hyväksyntäpalkkiot. Palvelu tarjoaa hyväksytyille kolmannen osapuolen palveluntarjoajille välittömän, lyhytaikaisen pääsyn maksajan tiliin maksujen tekemiseksi ostajan puolesta.

Tässä oppaassa on kaikki tärkeimmät tiedot maksutoimeksiantopalvelusta. Jotta ymmärrät paremmin, miten maksutoimeksiantopalvelu toimii, kerromme, mitä etuja se tuo kauppiaille ja kuluttajille, ja annamme esimerkkejä maksutoimeksiantopalvelun tarjoajista (PISP). Kerromme myös, mitä eroa on niiden ja tilitietopalvelujen tarjoajien (AISP) välillä.

Miten maksutoimeksiantopalvelu toimii?

Ostajan näkökulmasta maksutoimeksiantopalvelu luo yksinkertaisen ja kätevän maksuvirran. Miten se toimii?

Lisättyään tuotteet tai palvelut ostoskoriinsa kuluttaja jatkaa kassalle. Jos kauppias on integroinut maksutoimeksiantopalvelun, kuten kevin.-palvelun online-maksuyhdyskäytävän, ostajaa pyydetään valitsemaan pankki. kevin. kattaa esimerkiksi pankit kaikissa EU-maissa, mikä tarkoittaa, että kauppiaat voivat hyväksyä eri pankkien maksuja kaikkialla Euroopassa.

Pankista riippuen kassaprosessi voi olla hieman erilainen, mutta useimmissa tapauksissa kuluttaja ohjataan edelleen oman pankkinsa kirjautumissivulle maksun vahvistusta varten. Joissakin tapauksissa ostaja voi syöttää kirjautumistietonsa suoraan maksuikkunaan ilman uudelleenohjausta pankin sivulle.

Kun maksu on vahvistettu, kuluttaja siirretään takaisin kauppiaan sivulle. Useimmissa tapauksissa maksuvahvistus saapuu välittömästi ostajan sähköpostiin.

Kauppiaat voivat integroida helposti kevin.-verkkomaksuinfrastruktuurin tai valita mobiilimaksuratkaisun. kevin.-palvelun käyttöönotto paikallisessa ympäristössä on nopea ja suoraviivainen prosessi. Kun maksuinfrastruktuuri ja kevin. on integroitu, kauppiaat voivat tarjota ostajilleen mahdollisuuden maksaa tuotteet ja palvelut oman pankkinsa kautta muutamalla napsautuksella.

Maksutoimeksiantopalvelun tarjoajat: esimerkkejä

Maksutoimeksiantopalvelun tarjoajat (PISP) ovat valtuutettuja kolmannen osapuolen palveluntarjoajia, jotka toimivat välittäjinä pankkien ja kauppiaiden välillä. Ne mahdollistavat suorat rahan siirrot kuluttajan pankkitililtä kauppiaan tilille ohjelmointirajapintojen (API) välityksellä. API:t ovat pankkien luomia ja tarjoamia, ja maksun käynnistäminen on mahdollista vain kuluttajan luvalla.

Maksutoimeksiantopalvelun tarjoajien esiinmarssi alkoi, kun PSD2 loi pohjan avoimelle pankkitoiminnalle Euroopassa. Avoin pankkitoiminta on luonut valtuutetuille rahoituspalvelujen tarjoajille uusia mahdollisuuksia astua markkinoille ja tarjota innovatiivisia maksuratkaisuja. Monet yritykset ovat hyödyntäneet tätä mahdollisuutta.

Keskeisiä maksutoimeksiantopalvelun mahdollistavia tekijöitä ovat pankkien API:t. Niiden avulla PISP:t voivat tehdä siirtoja reaaliajassa. PISP:t luovat kauppiaita varten ”yhden ikkunan” yhteyksiä kaikkiin pankkeihin, jotka on integroitu PISP:hen jonkin API:n kautta.

kevin. toimii esimerkkinä siitä, miten PISP:t voivat parantaa maksukokemusta ja tarjota etuja kauppiaille. kevin.-asiakkaat tarjoavat kuluttajille mahdollisuuden maksaa kauppiaiden tuotteista ja palveluista suoraan pankkitililtään, jolloin kortin tietoja ei tarvitse syöttää. Samalla kevin.-palvelua käyttävät kauppiaat voivat ohittaa kalliit kortin käsittelymaksut ja tarjota asiakkailleen saumattoman kassaprosessin.

Mitä eroa on PISP:llä ja AISP:llä?

Jotta voimme paneutua PISP:n ja tilitietopalvelujen tarjoajien (AISP) välisiin eroihin, meidän on ensin tarkasteltava lähemmin AISP:n määritelmää.

AISP:t ovat yrityksiä, joilla on pääsy pankkien niille antamiin kuluttajien tilitietoihin. Näitä tietoja luovutetaan AISP:lle vain kuluttajan nimenomaisella luvalla. AISP:t näkevät tietoja, kuten pankkitilit, maksutapahtumat ja tilien saldot. Tiedoista on hyötyä yrityksille, kun niiden on saatava kokonaisvaltainen näkymä kuluttajan taloudelliseen tilanteeseen riippumatta siitä, kuinka monta pankkitiliä tällä on.

Tärkein ero PISP:n ja AISP:n välillä on se, että PISP:llä on luku- ja kirjoitusoikeus kuluttajan tileihin. Tämä tarkoittaa, että se voi käynnistää valtuutettuja maksutapahtumia kuluttajan puolesta. AISP:llä on vain lukuoikeus, mikä tarkoittaa sitä, että nämä yritykset voivat vain tarkastella tietoja. Ne eivät voi aloittaa maksutapahtumia.

Mitkä ovat maksutoimeksiantopalvelun edut?

Maksutoimeksiantopalvelu tarjoaa lukuisia etuja sekä kauppiaille että kuluttajille. Seuraavassa on kerrottu tarkemmin näistä eduista.

Ostajalle

• Parannettu kassaprosessi – Kuluttajien ei tarvitse enää tehdä manuaalisia rahan siirtoja tai syöttää kortin tietoja kassaprosessin aikana. Heidän tarvitsee vain valita pankkitili, jolta he haluavat suorittaa maksun, ja vahvistaa sitten maksu.
• Parempi turvallisuus – PISP:t tarjoavat maksupetosten vähentämiseksi kattavia turvatoimenpiteitä, kuten tunnukset. Kuluttajien ei myöskään tarvitse antaa maksukorttinsa tietoja. Näin vältetään riski, että joku muu käyttäisi heidän korttinsa tietoja maksamiseen.

Myyjälle

• Kilpailukykyiset hinnat – Maksutoimeksiantopalvelu poistaa kaikki pankkimaksut maksujen käsittelyn osalta ja tekee maksuista läpinäkyvämpiä. Kauppiaiden ei tarvitse myöskään maksaa kortin käsittelymaksuja, koska kuluttajat maksavat pankkitililtään. Lisäksi PISP-palveluiden kasvava määrä lisää kilpailua markkinoilla. Jotkin palveluntarjoajat tarjoavat paremman hinnan kauppiaille, jotta nämä valitsisivat juuri heidän palvelunsa.
• Parannettu turvallisuus – PISP:t takaavat kattavan tietoturvan salaamalla maksutiedot ja käyttämällä tunnuksia. Näin minimoidaan maksupetosten riski verrattuna korttimaksuihin. Palveluntarjoajat noudattavat myös PSD2-turvallisuusvaatimuksia, kuten monivaiheista todennusta.
• Laaja kattavuus – Kattavuudesta riippuen PISP:t voivat antaa kauppiaiden hyväksyä eri pankkien maksuja eri maissa. kevin. kattaa pankit kaikissa EU-maissa, mikä tarkoittaa, että kauppiaat voivat hyväksyä maksuja eri puolilla olevilta asiakkailta ilman lisäkustannuksia.
• Nopeampi käyttöönotto – Integroitumalla PISP:n kanssa yritys voi aloittaa toiminnan nopeasti usealla Euroopan markkinalla, koska sen ei tarvitse muodostaa erikseen suhteita jokaiseen pankkiin ja kortinkäsittelijään.

Maksutoimeksiantopalvelujen turvallisuus

Turvallisuus on yksi maksutoimeksiantopalvelujen tärkeimmistä ominaisuuksista Tarkastelemmekin seuraavaksi kahta tärkeintä maksutoimeksiantopalvelun turvallisuuden takaavaa ominaisuutta.

Toinen maksupalveludirektiivi (PSD2)

PSD2 loi pohjan nykyiselle maksutoimeksiantopalvelumarkkinalle. Direktiivin ansiosta voitiin alkaa käyttää tietoja, jotka pankit ovat perinteisesti pitäneet itsellään. Nämä tiedot asetettiin valtuutettujen kolmannen osapuolen palveluntarjoajien käytettäviksi, mikä sai monet luonnollisesti epäilemään prosessin turvallisuutta. PSD2 ei kuitenkaan lisää tietojen haavoittuvaisuutta. Tilanne on päinvastainen, sillä PSD2 pitää sisällään uusia turvallisuustoimenpiteitä, koska kuluttajansuojan parantaminen ja petosten määrän vähentäminen ovat PSD2:n kaksi tärkeintä tavoitetta.

Asiakkaan vahva tunnistaminen (SCA)

Paremman kuluttajansuojan ja pienempien petosmäärien varmistamiseksi PSD2:ssa on säädetty vaatimus asiakkaan vahvasta tunnistamisesta (SCA). Tämä turvallisuusominaisuus koskee kaikkia verkkomaksuja. Se edellyttää, että kuluttaja vahvistaa henkilöllisyytensä toimittamalla kaksi kolmesta itsenäisestä tekijästä: jotain, mitä hän omistaa, jotain, mitä hän tietää, ja jotain, mitä hän on. Asiakkaan vahva tunnistaminen lisää verkkomaksujen turvallisuutta tinkimättä käyttökokemuksesta.

Maksujen hyväksyminen kevin.-palvelun avulla

Maksupalveluntarjoajan käyttäminen digitaalisten maksujen hyväksymiseen on paras keino, jolla kauppiaat säästävät aikaa ja rahaa tarjoten samalla saumattoman kassaprosessin asiakkailleen. kevin. tarjoaa kustannustehokkaan ja turvallisen maksuinfrastruktuurin, joka kattaa kaikki EU-maat. Tämän avulla kevin.-palvelun asiakkaat voivat skaalata toimintojaan nopeasti koko Euroopassa.

kevin. pitää turvallisuutta yhtenä tärkeimmistä prioriteeteistaan. Olemme ottaneet käyttöön kattavat turvallisuustoimenpiteet maksupetoksilta suojautumista varten, jotta voimme varmistaa yhdenmukaisuuden tiukimpien turvallisuusvaatimusten kanssa. Innovatiiviset palvelumme kattavat maksujen aloittamisen ja paljon muuta. Ota yhteyttä, niin tarjoamme parhaan maksuratkaisun yrityksellesi.