Cos'è un servizio di disposizione di ordine di pagamento (PIS)?

L'open banking e la PSD2 hanno posto le basi per nuovi metodi di pagamento. Uno di questi è il servizio di disposizione di ordine di pagamento (PIS), che porta vari vantaggi alle imprese e ai consumatori che si occupano di pagamenti digitali.

I commercianti online usano ampiamente il PIS perché esso crea un flusso di pagamento comodo per i loro consumatori, riducendo al minimo le spese di accettazione del pagamento per le imprese. Il servizio concede a prestatori di servizi terzi autorizzati un accesso immediato e a breve termine al conto del beneficiario per avviare i pagamenti per conto dell'acquirente.

In questa guida, troverai tutte le informazioni principali sul PIS. Per aiutarti a capire meglio come funziona il PIS, ti spiegheremo quali vantaggi porta ai commercianti e ai consumatori, condivideremo esempi di prestatori di servizi di disposizione di ordine di pagamento (PISP), e spiegheremo la differenza tra questi e i prestatori di servizi di informazione sui conti (AISP).

Come funziona il servizio di disposizione di ordine di pagamento?

Dal punto di vista dell'acquirente, il servizio di disposizione di ordine di pagamento crea un flusso di pagamento semplice e comodo. Come funziona?

Dopo aver aggiunto beni o servizi al carrello, il consumatore procede al pagamento. Se il commerciante ha integrato un PIS, come il gateway di pagamento online di kevin., all'acquirente viene richiesto di scegliere la propria banca. Per esempio, kevin. copre le banche di tutti i Paesi dell'UE, il che significa che i commercianti possono accettare pagamenti da diverse banche in tutta Europa.

A seconda della banca, il processo di acquisto può essere leggermente diverso, ma nella maggior parte dei casi, il consumatore sarà reindirizzato alla pagina di login della propria banca per confermare il pagamento. In altri casi, l'acquirente può essere in grado di inserire le proprie informazioni di accesso direttamente nella finestra di pagamento senza essere reindirizzato alla pagina della banca.

Una volta confermato il pagamento, il consumatore viene riportato alla pagina del commerciante. Nella maggior parte dei casi, l'e-mail di conferma del pagamento arriva immediatamente nella casella di posta dell'acquirente.

I commercianti possono facilmente integrare l'infrastruttura di pagamento web di Kevin. o scegliere una soluzione di pagamento mobile. Il processo di onboarding è rapido e semplice tramite la dashboard di auto-onboarding di kevin. Una volta integrati con kevin. i commercianti possono offrire ai propri acquirenti la possibilità di pagare beni e servizi tramite la loro banca con pochi clic.

Prestatori di servizi di disposizione di ordine di pagamento: Esempi

I prestatori di servizi di disposizione di ordine di pagamento (PISP) sono prestatori di servizi terzi autorizzati che lavorano come intermediari tra le banche e i commercianti. Essi permettono trasferimenti diretti di denaro dal conto bancario del consumatore al conto del commerciante tramite interfacce di programmazione delle applicazioni (API). Le API sono create e fornite dalle banche, e la disposizione di ordine di pagamento è possibile solo con il permesso del consumatore.

I PISP hanno iniziato ad apparire da quando la PSD2 ha fornito la base per l’open banking in Europa. L'open banking ha creato nuove opportunità di ingresso nel mercato ai fornitori di servizi finanziari autorizzati per offrire soluzioni di pagamento innovative. Molte aziende hanno colto questa opportunità.

L'elemento centrale che rende possibile il PIS sono le API bancarie. Esse permettono ai PISP di avviare trasferimenti in tempo reale. I PISP creano per i commercianti connessioni "a una finestra" a tutte le banche che sono integrate nel PISP tramite API.

kevin. è un esempio di come i PISP possano migliorare l'esperienza di pagamento e apportare benefici ai commercianti. Per esempio, i clienti di kevin. permettono ai propri consumatori di pagare i beni e i servizi dei commercianti direttamente dal proprio conto bancario, senza bisogno di inserire i dati della carta. Allo stesso tempo, i commercianti che usano i servizi di kevin. bypassano le costose commissioni di elaborazione delle carte e possono fornire ai propri clienti un flusso di pagamento fluido.

Qual è la differenza tra PISP e AISP?

Per spiegare la differenza tra i PISP e i prestatori di servizi di informazione sui conti (AISP), esaminiamo prima la definizione di AISP.

Gli AISP sono aziende che hanno accesso alle informazioni sui conti dei consumatori fornite dalle loro banche. Queste informazioni vengono date agli AISP solo con il consenso esplicito del consumatore. Gli AISP possono vedere dati quali conti bancari, transazioni e saldi dei conti. Queste informazioni sono utili per le aziende che hanno bisogno di avere una visione completa della situazione finanziaria dei consumatori, indipendentemente dal numero di conti bancari che questi hanno.

Essenzialmente, la differenza principale tra i PISP e gli AISP è che i PISP hanno accesso in "lettura-scrittura" ai conti dei consumatori, il che significa che possono avviare transazioni autorizzate per conto dei consumatori. Invece, gli AISP hanno un accesso di "sola lettura", il che significa che queste aziende possono solo vedere le informazioni ma non possono avviare alcuna azione.

Quali sono i vantaggi del servizio di disposizione di ordine di pagamento?

Il PIS porta vari benefici sia ai commercianti che ai loro consumatori. Vediamo quali vantaggi offre il PIS a ciascuno di essi:

Al compratore

• Miglioramento del flusso di pagamento: i consumatori non devono più fare trasferimenti di denaro manuali o inserire i dettagli della loro carta durante il pagamento. Essi possono semplicemente selezionare un conto bancario dal quale vogliono pagare e confermare il pagamento.
• Migliore sicurezza: i PISP dispongono di misure di sicurezza robuste, come i token, per ridurre i tassi di frode nei pagamenti. I consumatori inoltre non devono fornire i dettagli della loro carta di pagamento, il che elimina il rischio che qualcun altro usi i dati della loro carta per i pagamenti.

Al venditore

• Prezzi competitivi: il PIS elimina tutte le commissioni bancarie associate all'elaborazione dei pagamenti e rende i pagamenti più trasparenti. Inoltre, i commercianti non hanno bisogno di pagare le commissioni per l'elaborazione delle carte, dato che i consumatori pagano attraverso i loro conti bancari. Inoltre, il numero crescente di PISP nel mercato crea un ambiente competitivo. Alcuni prestatori offrono ai commercianti prezzi migliori, in modo da indurli a scegliere i loro servizi.
• Maggiore sicurezza: i PISP assicurano una robusta sicurezza criptando i dati di pagamento e utilizzando i token, il che riduce al minimo il rischio di frode nei pagamenti, rispetto ai pagamenti con carta. I prestatori di servizi sono anche conformi ai requisiti di sicurezza PSD2, come l'autenticazione a più fattori.
• Ampia copertura: a seconda della loro copertura, i PISP possono permettere ai commercianti di accettare pagamenti da diverse banche in vari Paesi. Per esempio, kevin. copre le banche di tutti i Paesi dell'UE, così i commercianti possono accettare pagamenti da clienti in luoghi diversi senza costi aggiuntivi.
• Lancio più rapido: integrandosi con i PISP, le aziende possono lanciarsi rapidamente in più mercati europei poiché non hanno bisogno di stabilire relazioni con ogni banca e acquirente per le carte individualmente.

Sicurezza dei servizi di disposizione di ordine di pagamento

La sicurezza è una delle caratteristiche principali dei servizi di disposizione di ordine di pagamento. Per capire meglio, esaminiamo due fattori principali che garantiscono la sicurezza del PIS:

La seconda direttiva sui servizi di pagamento (PSD2)

La PSD2 ha gettato le basi per l'attuale panorama PIS. La direttiva ha reso possibile l'apertura dei dati che, storicamente, le banche tenevano solo per sé. Questi dati sono stati resi disponibili a prestatori di servizi terzi autorizzati e, naturalmente, hanno sollevato, in molti, preoccupazioni relative alla sicurezza. Tuttavia, la PSD2 non rende i dati più vulnerabili. Al contrario, la PSD2 implica nuove misure di sicurezza perché il miglioramento della protezione dei consumatori e la riduzione dei tassi di frode sono due dei principali obiettivi della PSD2.

Autenticazione forte del cliente (SCA)

Per garantire una migliore protezione dei consumatori e tassi di frode più bassi, la PSD2 ha imposto l'implementazione dell’autenticazione forte del cliente (SCA). Questa caratteristica di sicurezza si applica a tutti i pagamenti online. Essa prevede che i consumatori confermino la propria identità fornendo due fattori indipendenti su tre: qualcosa che possiedono, qualcosa che sanno e qualcosa che sono. La SCA porta più sicurezza nei pagamenti online senza compromettere l'esperienza dell'utente.

Accettare i pagamenti con kevin.

L'utilizzo di un prestatore di servizi di pagamento per accettare pagamenti digitali è il modo migliore per i commercianti di risparmiare tempo e denaro, fornendo ai propri clienti un'esperienza di acquisto senza problemi. kevin. offre un'infrastruttura di pagamento conveniente e sicura che copre ogni Paese dell'UE. Questo fa sì che i clienti di kevin. aumentino rapidamente in tutta Europa.

La sicurezza è una delle massime priorità per kevin. Abbiamo implementato robuste misure di sicurezza per la protezione dalle frodi di pagamento per garantire la conformità ai più alti standard di sicurezza. I nostri servizi innovativi coprono le disposizioni di ordine di pagamento e altro ancora. Contattaci, e ti offriremo la migliore soluzione di pagamento per la tua azienda.