Wat is een betalingsgateway en hoe werkt hij?

De checkout-pagina is een essentieel onderdeel van elke online onderneming. Bedrijven kunnen aanzienlijk meer conversies realiseren als zij hun klanten handige betaalmogelijkheden aanbieden. Door te kiezen voor een betrouwbare betalingsgateway kunnen verkopers hun bedrijf laten groeien en zich concentreren op hun kernactiviteiten, in plaats van uit te moeten zoeken hoe ze betalingen kunnen innen.

Deze uitgebreide gids legt uit wat een betalingsgateway is, hoe hij werkt, en wat je moet overwegen bij het kiezen van de beste oplossing voor je bedrijf.

Wat is een betalingsgateway?

A payment gateway is an infrastructure that allows collecting and transferring Een betalingsgateway is een infrastructuur die het mogelijk maakt betalingsgegevens te verzamelen en over te brengen van het interactiepunt (Point of Interaction, PI) naar de betaalprovider. Het interactiepunt kan een website, een mobiel apparaat of een terminal zijn.

Eenvoudig gezegd stelt een betalingsgateway verkopers in staat om online betalingen te aanvaarden van hun klanten.

Hoe werkt de betalingsgateway?

Bij onlinetransacties via een betalingsgateway zijn een aantal partijen betrokken. Dit zijn de belangrijkste:

• Bedrijf: elk type entiteit dat goederen of diensten verkoopt.
• Consument: de betaler die een aankoop doet.
• Uitgevende bank: een financiële instelling die de rekening van de consument aanhoudt.
• Verkrijgende bank: een financiële instelling die de overeenkomst en de rekening van de verkoper bijhoudt.
• Emittent-processor: technologische partner van de emitterende bank die de meeste technische functies voor zijn rekening neemt, zoals pinvalidatie (pinblock), 3D secure (ACS), enz.
• Netwerken van kaartsystemen: bedrijven die debit-/creditcards verwerken, zoals Visa, Mastercard, enz.
• Verkrijgende-processor: technologische partner van de verkrijgende bank, gewoonlijk verantwoordelijk voor de betalingsgateway en de POS-verwerking.

Hier is een voorbeeld van hoe de betalingsgateway kan werken:

1. Een consument initieert een betaling door een aankoop te doen op de website van een verkoper.
2. De gateway op de website van de verkoper stuurt versleutelde betaalkaartinformatie naar het kaartnetwerk, via de verkrijgende-processor, namens de verkrijgende bank.
3. Op basis van de kaartgegevens stuurt het kaartnetwerk de transactie via emittent-processors naar de emitterende bank om gebruikers te authenticeren (in het geval van 3D secure) om te controleren of het saldo toereikend is en, afhankelijk van de risicoregels, of de emittent de transactie goedkeurt.
4. De emittent keurt de transactie goed of weigert deze en stuurt het antwoord via de emittent-processor, het kaartnetwerk en de verkrijgende-processor naar de gateway.
5. Als de transactie wordt goedgekeurd, verrekent het kaartnetwerk het geld met de verkrijgende bank door het geld van de bankrekening van de consument naar de verkrijgende bank over te maken. De verkrijgende bank stort het geld vervolgens op de rekening van de verkoper, volgens de contractregels en een overeengekomen doorlopende reserve.

Deze stroom kan worden verkort door de emittent-processor, de verkrijgende-processor en de kaartnetwerken te elimineren. PSD2 maakte het mogelijk voor gelicentieerde betalingsdienstaanbieder om account-to-account-betalingen (A2A-betalingen) aan te bieden. Deze betalingen maken rechtstreekse transacties mogelijk van de bankrekening van de consument naar de rekening van de verkoper, waarbij de verkrijgers, de processors en de kaartnetwerken worden overgeslagen. A2A-betalingen kosten minder voor verkopers, omdat ze geen kosten hoeven te betalen voor kaartverwerking en geen doorlopende reserves hoeven te hebben op verkrijgers.

Soorten betalingsgateways

Er zijn drie hoofdtypen betalingsgateways:

Redirect

Een redirect betalingsgateway brengt de consument naar de betaalprovider, waar de consument de betaling kan uitvoeren. In de meeste gevallen wordt een nieuw venster geopend en kan de consument daar zijn betalingsgegevens invoeren. Zodra de betaling is voltooid, wordt de consument teruggeleid naar de pagina van de verkoper.

Dit type betalingsverwerking is het meest veilig en handig, maar omwille van de certificatie volgens de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), kan de gateway provider de verkoper geen volledige controle geven over de checkout-omgeving voor de klant.

Self-hosted

Een self-hosted betalingsgateway, die ook bekend staat als een on-site betalingsgateway, stelt de consument in staat te betalen zonder de site van de verkoper te verlaten. Het afrekenen gebeurt op de website van de verkoper of via een mobiele app, waardoor de verkoper volledige controle heeft over de betaalervaring.

In dit geval moet de verkoper in het bezit zijn van een PCI DSS-certificaat om alle betalingsgegevens gecodeerd te verzamelen en van de site van de verkoper naar de gateway te sturen voor autorisatie en verdere verwerking.

Hosted

Een hosted betalingsgateway, of een API-hosted betalingsgateway, is een mix van redirect- en self-hosted betalingen. In dit geval worden alle betalingsgegevens ingevoerd op de website van de verkoper met behulp van een API. De API's bieden een volledig aanpasbare checkout-ervaring met maximale beveiliging.

API-hosted gateways kunnen in mobiele toestellen worden geïntegreerd voor in-app-betalingen. Dit type betalingsoplossing garandeert zowel een hoog niveau van beveiliging als de beste checkout-ervaring voor de klant. Websites van verkopers moeten gecertificeerd zijn door PCI DSS.

Wat is het verschil tussen een betalingsgateway en een betalingsverwerker?

Het belangrijkste verschil tussen een betalingsgateway en een betalingsverwerker is hun rol in het betalingsproces. Een betalingsgateway is een infrastructuur die zorgt voor de communicatie van betalingsgegevens tussen verkopers en betaalproviders. De betalingsverwerker is de entiteit die verantwoordelijk is voor het verplaatsen van de geldmiddelen tussen de rekeningen van de consument en die van de verkoper.

Wat zijn de voordelen van een betalingsgateway?

Het gebruik van een betalingsgateway kan een bedrijf veel voordelen opleveren. Dit zijn de belangrijkste voordelen:

Veiligheid

Betalingsgateways voldoen aan diverse veiligheidseisen, waaronder PCI DSS-certificering, en maken gebruik van functies die bescherming bieden tegen fraude. Zo biedt kevin. een betalingsoplossing die voldoet aan PSD2 en de AVG en gebruik maakt van hoogwaardige beveiligingsfuncties die helpen beschermen tegen betalingsfraude.

Snelheid

De consument kan betalingen handmatig overmaken van de eigen bankrekening naar die van de verkoper, maar dat is onhandig en traag. Betalingsgateways zorgen voor snelle overschrijvingen die gebruiksvriendelijk zijn voor zowel verkopers als hun klanten.

Klantervaring

17% van de online shoppers laten hun winkelwagens in de steek als ze het afrekenproces te lang of te ingewikkeld vinden. Een goedgekozen betalingsgateway kan het aantal verlaten winkelwagens met 50% verminderen, een eenvoudige en gebruiksvriendelijke checkout-ervaring garanderen en het aantal geconverteerde consumenten verhogen.

Kosten

Sommige betalingsinitiatiediensten (Payment Initiation Services, PIS), zoals kevin., bieden account-to-account-betalingen, waarmee kaartverwerkers en kaartnetwerken uit het betalingsproces worden verwijderd. Dit verlaagt de betalingskosten, aangezien verkopers dan geen kosten voor kaartverwerkings hoeven te betalen.

Gemakkelijk schaalbaar

Afhankelijk van de betalingsoplossing kan het je helpen je bedrijf op te schalen en internationaal uit te breiden. Zo kunnen verkopers dankzij kevin. zonder extra kosten betalingen uit 27 landen in heel Europa accepteren, wat het klantenbestand van bedrijven aanzienlijk vergroot, zelfs als het om een lokaal bedrijf gaat.

Zijn betalingsgateways veilig?

Er zijn verschillende veiligheidsnormen waaraan betalingsgateways moeten voldoen. Dit zijn de belangrijkste:

Versleuteling

Alle gegevens die via betalingsgateways worden doorgezonden, zijn in de regel versleuteld. Dit betekent dat zelfs als iemand gevoelige informatie, zoals kaart- of bankgegevens, zou lekken, niemand daar iets aan heeft. Alleen geautoriseerde partijen hebben toegang tot de versleutelingscodes en kunnen de gegevens lezen.

Certificering van PCI-compliance

De PCI DSS omvat een veiligheidschecklist die fraude helpt voorkomen of beperken. Sommige betalingsproviders hebben het certificaat voor PCI-compliance. Kleine en middelgrote ondernemingen die samenwerken met een betalingsdienstaanbieder die PCI DSS-compliant is, hoeven geen on-site audit door een gekwalificeerde veiligheidsbeoordelaar (QSA) te ondergaan.

Strong Customer Authentication (SCA) en PSD2

PSD2 reguleert elektronische betalingen in Europa en Strong Customer Authentication (SCA) is een veiligheidseis voor alle bedrijven die op het continent met online betalingen te maken hebben. Dit betekent dat alle betalingsdienstaanbieders in de EU en de EER PSD2- en SCA-compliant moeten zijn.

Voorbeelden van betalingsgateways

Enkele van de meest populaire betalingsgateways zijn PayPal, Stripe, en Worldpay.

Er komen echter steeds meer veelbelovende nieuwe betalingsdienstaanbieders op de markt die innovatieve oplossingen aanbieden. Zo is bijvoorbeeld kevin. een snel opkomende betalingsinfrastructuur die een betalingsgateway aanbiedt met dezelfde geweldige functies als de meest prominente spelers in de sector voor een eerlijke prijs.

Hoe kies je een online betalingsgateway?

Omdat veel verschillende Payment Service Providers zich aanbieden op de markt, is het geen gemakkelijke taak om de juiste betalingsgateway te kiezen. De volgende punten kunnen helpen de juiste keuze te maken:

Dekking

Kies, afhankelijk van de omvang van uw bedrijf en toekomstige uitbreidingsplannen, een betalingsdienstaanbieder met een brede dekking. kevin. heeft bijvoorbeeld de meeste banken uit 27 ES- en EER-landen geïntegreerd, wat betekent dat je gemakkelijk betalingen van 350 miljoen consumenten in heel Europa kunt accepteren.

Veiligheid

Kies een externe betalingsgateway-aanbieder die voldoet aan de hoogste veiligheidsnormen. Informeer naar de beveiligingskenmerken van de aanbieder die je kiest en vraag naar diens compliance.

Compatibiliteit met uw e-commerce site

Sommige oplossingen kunnen worden geïntegreerd met verschillende e-commerce platforms of plugins, zoals WooCommerce, Shopify, enz. Zoek uit welke gateway het meest compatibel is met de structuur van jouw e-commerce site.

Budget

De kosten van betalingsoplossingen kunnen sterk uiteenlopen. Sommige aanbieders rekenen een vast bedrag voor elke transactie, terwijl andere ook instellings- en administratiekosten in rekening brengen. Voor terugboekingen kan ook een extra vergoeding worden aangerekend.

Betaalmethoden

Verschillende providers kunnen verschillende betaalmethoden ondersteunen. De meeste van hen accepteren bank- en kaartbetalingen, evenals een aantal andere opties. Let erop dat de gekozen aanbieder de betaalmethoden ondersteunt die jouw consumenten het beste uitkomen.

Hoeveel kost een betalingsgateway?

De meeste betalingsgateways rekenen een percentage of een vast bedrag per transactie aan. Anderen bieden een maandelijks abonnement aan. Kleinere ondernemingen met minder omzet kiezen meestal voor betaling per transactie.

Sommige aanbieders brengen kosten in rekening voor de installatie en het beheer en kunnen bedrijven vragen voor extra functies te betalen. In de meeste gevallen zijn verkooprapporten, beveiligingsfuncties en integraties met externe e-commerceplatforms bij de prijs inbegrepen.

Hoe kan ik een betalingsgateway in een website integreren?

De precieze integratie kan afhangen van de aanbieder en het type gateway dat je kiest, maar dit zijn de algemene stappen die je mag verwachten.

Om bijvoorbeeld een hosted gateway te integreren, link je je website aan de gateway en vraag je een SSL-certificaat aan. Neem contact op met je betalingsdienstaanbieder om de referenties van de gateway te verkrijgen, zoals de ID van de verkoper, de MWS-sleutel en de geheime sleutel.

De integratie van de kevin. betalingsgateway is eenvoudig en goed gedocumenteerd. De publieke documentatie bevat de informatie waarmee je je hierop kunt inlezen.

Voordelen en kenmerken van kevin. e-commerce betalingsgateway

kevin. biedt een handige en veilige betalingsgateway die e-commercebedrijven een aantal voordelen oplevert. Hier zijn enkele van de kenmerken:

Betalingen met één klik

Bedrijven kunnen hun conversie verhogen met de kevin. one-click betaalfunctie. Door bankrekeningkoppeling kunnen consumenten met één klik rechtstreeks vanaf hun bankrekening betalen.

Kaartomleidingsfunctie

Met deze functie worden consumenten automatisch omgeleid om de betaling op hun bankrekening af te ronden, in plaats van met een kaart te betalen. Kaartomleiding vermindert de transactiekosten voor verkopers en verbetert de checkout-tijd voor consumenten.

Gemakkelijke integratie

De kevin. betalingsgateway kan gemakkelijk worden geïntegreerd met de meest populaire e-commerce platforms zoals WooCommerce, Prestashop, en vele anderen. Als je een oplossing op maat zoekt, kan kevin. die ook leveren.

Transparante prijzen

kevin. rekent een klein bedrag voor elke succesvolle transactie en heeft geen verborgen kosten.

Conclusie

Een betalingsgateway is essentieel voor bedrijven die hun klanten veilig en gemakkelijk willen kunnen laten betalen. Verschillende betalingsoplossingen kunnen verschillende betaalmethoden bieden, waarmee betalingen van consumenten op verschillende locaties snel kunnen worden geïnd en die andere voordelen met zich meebrengen.

kevin. is een betalingsdienstaanbieder met een innovatieve benadering. kevin. biedt verschillende functies die bedrijven helpen te besparen op transactiekosten. Neem contact op en ontdek wat kevin. voor uw bedrijf kan betekenen.