Wat zijn account-to-account-betalingen?

Account-to-account-betalingen (A2A), ook wel bekend als account-based betalingen, online bankieren of directe bankbetalingen, beschrijven het rechtstreeks overschrijven van geld van de ene rekening naar de andere. Eenvoudig gezegd betekent een account-to-account-betaling dat de betaling rechtstreeks van de bankrekening van een betaler naar de bankrekening van een dienstverlener of verkoper gaat, zonder tussenschakels zoals bankpassen of creditcards.

A2A-betalingen worden al enige tijd gebruikt. Traditioneel worden zij gebruikt voor betalingen die specifiek zijn voor bankrekeningen, zoals het plannen van betalingen van rekeningen via automatische incasso. Open banking en real-time betalingen bieden nieuwe mogelijkheden voor A2A-transacties. Account-based betalingen zijn in opkomst en worden elke dag meer gebruikt. De voordelen van A2A-betaalnetwerken wegen op tegen de voordelen van kaartnetwerken en hebben het potentieel om een populairdere betaalmethode te worden dan traditionele kaartbetalingen.

Deze leidraad bevat alle belangrijke informatie over account-based betalingen, met inbegrip van hun types en voordelen, die helpt om A2A-betalingen beter te begrijpen.

Soorten A2A-betalingen

A2A-betalingen kunnen van tweeërlei aard zijn:

Push-betalingen

Push-A2A-betalingen worden gebruikt voor eenmalige betalingen waarbij de betaler handmatig geld van zijn bankrekening naar de rekening van de ontvanger moet sturen. Hieronder vallen bankoverschrijvingen, bijvoorbeeld wanneer iemand handmatig geld moet overmaken naar een specifieke bankrekening.

Push-betalingen kunnen ook door API's worden geïnitieerd. Zij kunnen de consument een kennisgeving of een verzoek tot actie voor het overmaken van geld sturen.

Open banking heeft aanbieders van betalingsinitiatiediensten (PIS) in staat gesteld het gebruik van push-betalingen uit te breiden. Zo kunnen erkende PIS-aanbieders met toestemming van de consument een eenmalige rechtstreekse betaling initiëren van de bankrekening van de consument naar de rekening van de verkoper. Dit is een slimme en handige manier voor consumenten om zowel online als in de winkel voor goederen of diensten te betalen.

Pull-betalingen

Van pull-A2A-betalingen spreken we wanneer bedrijven automatisch geld afschrijven van de bankrekeningen van klanten. Dit kan worden gebruikt voor abonnementen of andere terugkerende betalingen. Om pull-betalingen van de rekening van een consument te initiëren, moet de rekeninghouder uitdrukkelijk toestemming geven.

Open banking en A2A-betalingen

De introductie van open banking gaf gereguleerde externe financiële dienstverleners de kans de markt te betreden die lange tijd werd beheerst door de traditionele banken. Samen met de Europese PSD2-richtlijn heeft open banking nieuwe kansen geschapen voor financiële instellingen om innovatieve en efficiëntere betaalmethoden aan te bieden.

Een van die betaalmethoden is account-based betalingen. Hoewel deze betalingen niet nieuw zijn, heeft open banking ze technologisch geavanceerder en handiger gemaakt voor de gebruikers. In het verleden moesten gebruikers, telkens wanneer zij een betaling wilden doen, inloggen op hun bankrekening om een bankoverschrijving te verrichten. Voor terugkerende betalingen moest een lang machtigingsformulier worden ingevuld. Bovendien was er geen uniform systeem voor het initiëren van abonnementsbetalingen. Voor elk nieuw abonnement moest een consument daarom weer de betaling op een andere manier instellen.

Over het algemeen boden A2A-betalingen lange tijd geen voordelen die opwegen tegen bankkaartbetalingen, zodat bedrijven moesten kiezen voor dure kaartnetwerkprogramma's. Open banking heeft het landschap echter volledig veranderd en A2A-betalingen bieden nu veel meer voordelen dan ooit tevoren.

Wat zijn de voordelen van A2A-betalingen?

A2A-betalingen bieden zowel bedrijven als eindgebruikers diverse voordelen. Dit zijn de belangrijkste voordelen voor elk:

Voordelen voor verkopers

• Groot klantenbereik: iedereen met een bankrekening kan A2A-betalingen gebruiken.  kevin. helpt bijvoorbeeld online betalingen te accepteren van meer dan 350 miljoen consumenten in heel Europa.
• Meer conversies: met een omgeving waarin gebruikers gemakkelijker kunnen betalen en een comfortabele checkout-flow kan het aantal conversies drastisch stijgen. Bijvoorbeeld zag een internationale keten van sportartikelen, Decathlon, na de integratie van kevin. haar onvolledige betalingen met 50% dalen.
• Lage transactiekosten: kaartnetwerken rekenen een vast bedrag of een percentage aan voor elke transactie, waardoor de transactiekosten oplopen. Door rechtstreeks vanaf een bankrekening te betalen, worden kaartnetwerken uit het betalingsproces geweerd en worden de transactiekosten lager.
• Onmiddellijke afwikkeling: in de meeste landen kan het geld dat van een bankrekening wordt betaald de verkoper onmiddellijk bereiken, omdat het niet via onnodige tussenstations zoals bankkaartnetwerken hoeft te reizen.

Voordelen voor consumenten

• Focus op klantgemak: ongeacht of de consument betaalt via een webbrowser of een mobiel, hij profiteert van een betaalproces zonder obstakels. Aangezien kaarten uit het proces zijn gehaald, hoeven gebruikers hun kaartgegevens niet in te voeren. Met kevin. kunnen consumenten eenvoudig hun bankrekening koppelen aan de app van de verkoper en met één enkele klik betalen.
• Robuuste beveiliging: A2A-betalingen vereisen Strong Customer Authentication (SCA), wat betekent dat consumenten voor de meeste van hun transacties hun identiteit moeten bevestigen. Meerfactorauthenticatie voor account-based betalingen vermindert het risico op fraude. Ondertussen blijft fraude met betaalkaarten een veel voorkomende bedreiging.

Zijn A2A-betalingen veilig?

Fraude met betaalkaarten is overal ter wereld een veel voorkomend probleem. Uit rapporten blijkt dat in 2019 alleen al in Europa door frauduleuze kaarttransacties 1,87 miljard euro verloren ging. Als bankkaarten uit het betalingsproces worden verwijderd, wordt het risico van kaartfraude volledig weggenomen.

A2A-betalingen beschermen consumenten tegen zowel onbedoelde fouten als actieve fraude. Alle A2A-betalingen moeten worden bevestigd door middel van meerfactorauthenticatie, met enkele uitzonderingen. De authenticatie vereist dat consumenten twee van de drie stappen nemen om hun identiteit te verifiëren. Dit kan de risico's op betalingsfraude aanzienlijk beperken.

A2A-betalingen in de winkel

Account-based betalingen zijn niet beperkt tot digitale transacties. kevin. heeft een unieke oplossing ontwikkeld waarmee consumenten goederen en diensten rechtstreeks vanaf hun bankrekening kunnen betalen met een betaalterminal in een verkooppunt (point of sale, POS).

A2A-betalingen via POS-terminals betekenen dat consumenten in een winkel gemakkelijk via hun bankrekening kunnen betalen. Bedrijven die deze oplossing implementeren, kunnen hun transactiekosten aanzienlijk verlagen omdat ze geen kaartverwerkingskosten hoeven te betalen.

Het belangrijkste is dat deze geavanceerde technologie geen extra hulpmiddelen of infrastructuur vereist. Bedrijven kunnen hun bestaande betaalterminals gebruiken om A2A-betalingen te aanvaarden, terwijl consumenten gemakkelijk op dezelfde manier kunnen betalen als ze altijd al hebben gedaan.

De toekomst van A2A-betalingen

De toekomst van account-based betalingen is veelbelovend. Hoewel deze betaalmethode nog niet haar volle potentieel heeft bereikt, voorspellen experts dat ze in 2023 goed zal zijn voor 20% van de Europese e-commercebetalingen en de kaartbetalingen zal overtreffen.

Bovendien zou volgens research meer dan 60% van de gebruikers van mobiel bankieren bereid zijn om A2A-betalingen te gebruiken, als ze de mogelijkheid krijgen. Bedrijven als kevin. zetten zich in om ervoor te zorgen dat bedrijven in heel Europa de kans krijgen om account-based betalingen ten volle te benutten.

Profiteer van de voordelen van A2A-betalingen

kevin. biedt bedrijven aan om hun consumenten de mogelijkheid te bieden om via hun bankrekening te betalen. Daarmee kunnen consumenten gemakkelijker betalen en profiteren bedrijven van een groter klantenbestand, eerlijk geprijsde transacties en veel snellere afwikkeling.

Neem contact op als u klaar bent om uw klanten de betaalmethode te bieden die zij wensen.