Czym jest bramka płatności i którą wybrać?

Strona kasy jest istotną częścią każdego biznesu internetowego. Firmy mogą znacznie poprawić współczynnik konwersji, oferując swoim klientom dogodne opcje płatności. Wybierając niezawodną bramkę płatności, handlowcy mogą rozwijać swoje firmy i skupić się na swojej podstawowej działalności, a nie na zastanawianiu się, jak przyjmować płatności.

Ten obszerny przewodnik wyjaśnia, czym jest bramka płatności, jak działa i co należy wziąć pod uwagę przy wyborze najlepszego rozwiązania dla firmy.

Czym jest bramka płatności?

Bramka płatności to infrastruktura, która umożliwia gromadzenie i przekazywanie danych dotyczących płatności z punktu interakcji (PI) do procesora płatności. Punktem interakcji może być strona internetowa, urządzenie mobilne lub terminal.

Mówiąc najprościej, bramka płatności umożliwia handlowcom akceptowanie płatności online od swoich konsumentów.

Jak działa bramka płatności?

W transakcjach internetowych za pośrednictwem bramki płatności uczestniczy wiele podmiotów. Oto najważniejsze z nich:

• Przedsiębiorstwo – każdy rodzaj podmiotu zajmujący się sprzedażą towarów lub usług.
• Konsument – płatnik, który dokonuje zakupu.
• Bank wydający – instytucja finansowa, która prowadzi rachunek konsumenta.
• Bank przejmujący – instytucja finansowa będąca posiadaczem umowy i rachunku akceptanta.
• Procesor emitenta – partner technologiczny banku emitującego, który obsługuje większość funkcji technicznych, takich jak weryfikacja kodu PIN (pinblock), zabezpieczenie 3D (ACS) itp.
• Sieci systemów kart – firmy zajmujące się przetwarzaniem kart debetowych/kredytowych, takie jak Visa, Mastercard itp.
• Procesor autoryzacyjny – partner technologiczny banku autoryzacyjnego, zazwyczaj odpowiedzialny za bramkę płatności i przetwarzanie danych w punktach sprzedaży.

Oto przykład działania bramki płatności:

1. Konsument inicjuje płatność, dokonując zakupu na stronie internetowej sprzedawcy (akceptanta).
2. Bramka na stronie internetowej akceptanta wysyła zaszyfrowane informacje o karcie płatniczej do sieci kart płatniczych, za pośrednictwem procesora autoryzacyjnego, w imieniu banku autoryzującego.
3. Na podstawie danych karty sieć kart przesyła transakcję do banku wydającego kartę za pośrednictwem procesorów emitenta w celu uwierzytelnienia użytkowników (w przypadku technologii 3D secure), aby upewnić się, że środki są dostępne, oraz, w zależności od zasad ryzyka, aby emitent zatwierdził transakcję.
4. Wystawca zatwierdza lub odrzuca transakcję i wysyła odpowiedź do bramki za pośrednictwem procesora emitenta, sieci kart i procesora autoryzacyjnego.
5. Jeśli transakcja zostanie zatwierdzona, sieć kart rozlicza się z bankiem przejmującym, przenosząc środki z rachunku bankowego konsumenta do banku przejmującego. Następnie bank przejmujący przekazuje środki na rachunek akceptanta, zgodnie z zasadami umowy i ustaloną rezerwą kroczącą.

Przepływ ten można skrócić poprzez wyeliminowanie procesora emitenta, procesora autoryzacyjnego i sieci kart. Dyrektywa PSD2 umożliwiła licencjonowanym dostawcom usług płatniczych oferowanie płatności pomiędzy rachunkami (A2A). Płatności te umożliwiają dokonywanie bezpośrednich transakcji z rachunku bankowego konsumenta na rachunek sprzedawcy, z pominięciem centrów autoryzacyjnych, procesorów i sieci kart. Płatności A2A są mniej kosztowne dla handlowców, ponieważ nie muszą oni ponosić żadnych opłat związanych z przetwarzaniem kart i nie muszą tworzyć rezerw kroczących dla centrów autoryzacyjnych.

Typy bramek płatności

Istnieją trzy główne typy bramek płatności:

Bramka przekierowująca

Bramka płatności z przekierowaniem przenosi konsumenta do procesora płatności w celu dokonania płatności. W większości przypadków otwiera się nowe okno, w którym konsument może wprowadzić dane dotyczące płatności. Po dokonaniu płatności konsument jest przekierowywany z powrotem na stronę sprzedawcy.

Ten rodzaj przetwarzania płatności jest najbezpieczniejszy i najwygodniejszy, ale ze względu na certyfikację zgodną ze standardem bezpieczeństwa danych branży kart płatniczych (PCI DSS) dostawca bramki nie może pozwolić sprzedawcy na pełną kontrolę nad procesem dokonywania płatności przez klienta.

Bramka samodzielna

Samodzielna bramka płatności, zwana również bramką on-site, umożliwia konsumentom dokonywanie płatności bez opuszczania witryny sprzedawcy. Wszystkie operacje w kasie odbywają się na stronie internetowej sprzedawcy lub w aplikacji mobilnej, co daje sprzedawcy pełną kontrolę nad procesem płatności.

W takim przypadku sprzedawca musi posiadać certyfikat PCI DSS, aby móc gromadzić wszystkie dane płatnicze zaszyfrowane i przesyłane z witryny sprzedawcy do bramki w celu autoryzacji i dalszego przetwarzania.

Bramka hostowana

Hostowana bramka płatności lub bramka płatności obsługiwana przez API to połączenie płatności przekierowanych i własnych. W tym przypadku wszystkie dane dotyczące płatności są wprowadzane na stronie internetowej sprzedawcy za pomocą interfejsu API. Interfejsy API umożliwiają pełne dostosowanie kasy do potrzeb klienta i zapewniają maksymalne bezpieczeństwo.

Bramki obsługiwane przez API można zintegrować z urządzeniami mobilnymi w celu dokonywania płatności w aplikacji mobilnej. Tego typu rozwiązanie płatnicze zapewnia zarówno wysoki poziom bezpieczeństwa, jak i najlepsze wrażenia przy kasie. Strony internetowe sprzedawców muszą posiadać certyfikat PCI DSS.

Jaka jest różnica pomiędzy bramką płatności a procesorem płatności?

Główną różnicą pomiędzy bramką płatności a procesorem płatności jest ich rola w procesie płatności. Bramka płatności to infrastruktura, która zapewnia przekazywanie danych płatności między akceptantami a procesorami płatności. Procesor płatności jest podmiotem odpowiedzialnym za przepływ środków pomiędzy kontami konsumenta i akceptanta.

Jakie są zalety bramki płatności?

Korzystanie z bramki płatności może przynieść firmie wiele korzyści. Oto jej główne zalety:

Bezpieczeństwo

Bramki płatności spełniają różnorodne wymogi bezpieczeństwa, w tym certyfikat PCI DSS, i wykorzystują funkcje zapewniające ochronę przed oszustwami. Na przykład platforma kevin. oferuje rozwiązanie płatnicze zgodne z PSD2 i RODO oraz wykorzystuje zabezpieczenia wysokiej klasy zwiększające ochronę przed oszustwami płatniczymi.

Szybkość

Ręczne przekazywanie płatności z rachunku bankowego konsumenta na rachunek bankowy sprzedawcy jest niewygodne i powolne. Bramki płatności zapewniają szybkie przelewy, które są łatwe w użyciu zarówno dla handlowców, jak i ich klientów.

Doświadczenie klienta

Spośród osób kupujących w Internecie 17% porzuca swój koszyk, jeśli uzna, że proces realizacji zamówienia jest zbyt długi lub skomplikowany. Dobrze dobrana bramka płatności może zmniejszyć liczbę porzuconych koszyków o 50%, zapewnić prostą i wygodną obsługę kasy oraz zwiększyć współczynnik konwersji konsumentów.

Koszty

Niektórzy dostawcy usług inicjowania płatności (PIS), np. kevin., oferują płatności pomiędzy kontami, które eliminują z procesu płatności podmioty przetwarzające karty i sieci kart. Obniża to koszty płatności, ponieważ akceptanci nie muszą ponosić opłat za przetwarzanie kart.

Łatwe skalowanie

W zależności od rozwiązania płatniczego, może ono pomóc w zwiększeniu skali działalności i ekspansji międzynarodowej. Na przykład platforma kevin. umożliwia sprzedawcom akceptowanie płatności z 27 krajów w całej Europie bez dodatkowych kosztów, co znacznie zwiększa bazę klientów firmy, nawet jeśli jest to firma lokalna.

Czy bramki płatności są bezpieczne?

Bramki płatności są zgodne z różnorodnymi standardami bezpieczeństwa. Oto najczęstsze z nich:

Szyfrowanie

Wszystkie dane przechodzące przez bramki płatności są zazwyczaj szyfrowane. Oznacza to, że nawet gdyby doszło do wycieku poufnych informacji, takich jak dane karty kredytowej czy dane bankowe, nie byłyby one dla nikogo użyteczne. Tylko upoważnione osoby mają dostęp do kodów szyfrujących i mogą odczytywać dane.

Certyfikat zgodności z PCI

Norma PCI DSS zawiera listę kontrolną dotyczącą bezpieczeństwa, która pomaga zapobiegać oszustwom lub je ograniczać. Niektórzy dostawcy usług płatniczych posiadają certyfikat zgodności z wymogami PCI. Małe i średnie firmy, które współpracują z dostawcą usług płatniczych zgodnym z PCI DSS, nie muszą przechodzić audytu lokalnego, przeprowadzanego przez akredytowanego audytora bezpieczeństwa (QSA).

Silne uwierzytelnianie klienta (SCA) i PSD2

Dyrektywa PSD2 reguluje płatności elektroniczne w Europie, a silne uwierzytelnienie klienta (SCA) jest wymogiem bezpieczeństwa dla wszystkich firm, które zajmują się płatnościami online w Europie. Oznacza to, że wszyscy dostawcy usług płatniczych w UE i EOG muszą przestrzegać PSD2 i SCA.

Przykłady bramek płatności

Jedne z najpopularniejszych bramek płatności to PayPal, Stripe i Worldpay.

Na rynku pojawia się jednak coraz więcej nowych, obiecujących dostawców usług płatniczych, którzy oferują innowacyjne rozwiązania. Na przykład kevin. to szybko rozwijająca się infrastruktura płatnicza, która w przystępnej cenie oferuje bramkę płatności z takimi samymi doskonałymi funkcjami, jak najbardziej znani gracze w branży.

Jak wybrać bramkę płatności online?

Mimo że na rynku jest wielu dostawców usług płatniczych, wybór odpowiedniej bramki płatności nie jest łatwym zadaniem. W dokonaniu właściwego wyboru może pomóc rozważenie poniższych punktów:

Zasięg

W zależności od wielkości firmy i planów jej rozwoju w przyszłości, wybierz dostawcę usług płatniczych o szerokim zasięgu. Na przykład kevin. integruje większość banków z 27 krajów UE i EOG, co oznacza, że możesz z łatwością akceptować płatności od 350 milionów konsumentów w całej Europie.

Bezpieczeństwo

Wybierz zewnętrznego dostawcę bramek płatności, który spełnia najwyższe standardy bezpieczeństwa. Zapoznaj się z zabezpieczeniami wybranego dostawcy i zapytaj o ich zgodność z przepisami.

Zgodność z witryną handlu elektronicznego

Niektóre rozwiązania można zintegrować z różnymi platformami e-commerce lub wtyczkami, takimi jak WooCommerce, Shopify itp. Dowiedz się, która bramka jest najbardziej zgodna ze strukturą Twojej witryny e-commerce.

Budżet

Koszty rozwiązań płatniczych mogą być bardzo zróżnicowane. Niektórzy dostawcy pobierają stałą opłatę za każdą transakcję, podczas gdy inni uwzględniają również opłaty za założenie konta i opłaty administracyjne. Obciążenia zwrotne mogą również wiązać się z dodatkową opłatą.

Metody płatności

Różni dostawcy mogą obsługiwać różne metody płatności. Większość z nich akceptuje płatności bankowe i płatności kartą, a także wiele innych opcji. Upewnij się, że wybrany dostawca obsługuje metody płatności, które są najwygodniejsze dla Twoich klientów.

Ile kosztuje bramka płatności?

Większość bramek płatności pobiera procentową lub stałą opłatę od każdej transakcji. Inne oferują miesięczny abonament. Mniejsze firmy z mniejszą skalą sprzedaży zazwyczaj wybierają płatność za każdą transakcję.

Niektórzy dostawcy pobierają opłaty za konfigurację i administrację oraz mogą żądać od firm opłat za dodatkowe funkcje. W większości przypadków w cenę wliczone są raporty sprzedaży, funkcje bezpieczeństwa i integracje z platformami handlu elektronicznego podmiotów zewnętrznych.

Jak zintegrować bramkę płatności ze stroną internetową?

Konkretny sposób integracji może zależeć od dostawcy usług i rodzaju wybranej bramki, ale poniżej przedstawiono ogólne kroki, jakich można się spodziewać.

Na przykład, aby zintegrować bramkę hostowaną, należy połączyć witrynę z bramką i uzyskać certyfikat SSL. Skontaktuj się z dostawcą usług płatniczych, aby uzyskać dane uwierzytelniające bramki, takie jak identyfikator sprzedawcy, klucz MWS i klucz tajny.

Integracja z bramką płatności kevin. jest prosta i dobrze udokumentowana. W celach referencyjnych można zapoznać się z publiczną dokumentacją.

Zalety i funkcje bramki płatności kevin. w handlu elektronicznym

Platforma kevin. oferuje wygodną i bezpieczną bramkę płatności, która przynosi szereg korzyści firmom zajmującym się handlem elektronicznym. Oto niektóre z tych funkcji:

Płatności jednym kliknięciem

Firmy mogą zwiększyć swoje wskaźniki konwersji dzięki funkcji płatności jednym kliknięciem. Połączenie z kontem bankowym umożliwia konsumentom dokonywanie płatności bezpośrednio z konta bankowego za pomocą jednego kliknięcia.

Funkcja przekierowania kart

Funkcja ta automatycznie przekierowuje klientów do zakończenia płatności na ich koncie bankowym, zamiast płatności kartą. Przekierowanie kart obniża koszty transakcji dla handlowców i skraca czas realizacji zamówienia dla konsumentów.

Łatwa integracja

Bramkę płatności kevin. można łatwo zintegrować z najpopularniejszymi platformami e-commerce, takimi jak WooCommerce, Prestashop i wieloma innymi. Platforma kevin. oferuje również rozwiązania niestandardowe.

Przejrzyste ceny

Platforma kevin. pobiera niewielką kwotę za każdą udaną transakcję – nie ma żadnych ukrytych opłat.

Podsumowanie

Bramka płatności jest niezbędna dla firm, które chcą oferować swoim klientom bezpieczne i wygodne płatności. Różnorodne rozwiązania płatnicze mogą zapewnić różne metody płatności, które pozwalają na szybkie przyjmowanie płatności od konsumentów w różnych miejscach, oraz przynoszą inne korzyści.

Platforma kevin. jest dostawcą usług płatniczych o innowacyjnym podejściu. Oferuje ona różne funkcje, które pomagają firmom zaoszczędzić na kosztach transakcji. Skontaktuj się z nami i dowiedz się, co kevin. może zaoferować Twojej firmie.