Płatności mobilne — wszystko, co musisz wiedzieć

Płatności mobilne to wszelkie płatności dokonywane za pomocą urządzenia mobilnego. Te regulowane transakcje przeprowadzane są cyfrowo, bez konieczności przeciągania karty kredytowej lub debetowej przez urządzenia w punkcie sprzedaży czy wkładania jej do nich. Przy stale rosnącym użytkowaniu smartfonów, dobrym rozwiązaniem jest umożliwienie klientom płacenia w ten wygodny sposób.

Biznes, który akceptuje płatności mobilne, daje swoim klientom większą elastyczność. Istnieje wiele rodzajów płatności mobilnych, które mogą być wykorzystane przez firmę. Niezależnie od tego, czy sprzedaż odbywa się online, w sklepie czy też poza nim, mobilne metody płatności zapewniają klientom bezproblemowe i elastyczne doświadczenie zakupowe.

Przewiduje się, że płatności mobilne będą stanowić 79% wszystkich transakcji handlu cyfrowego do 2025 roku, a wszystkie firmy muszą je wdrożyć, aby czerpać korzyści.

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o płatnościach mobilnych, w tym od eksperta z zespołu kevin. przekazującego unikalne informacje na temat płatności mobilnych oraz wewnątrz aplikacji, ich historii i tego, dokąd płatności mobilne będą zmierzać w przyszłości.

Jakie są rodzaje płatności mobilnych?

Rodzaje płatności mobilnych obejmują płatności w punktach sprzedaży (znane również pod nazwą płatności w sklepach, ale w dalszej części dokumentu skracane do płatności POS) oraz zdalne (internetowe) płatności mobilne.

Rozwiązanie w zakresie płatności mobilnych w punktach sprzedaży/w sklepie

Płatność mobilna POS/w sklepie jest zbliżeniowa. Odbywa się ona w sklepie sprzedawcy.

Płatności te są często dokonywane za pomocą fizycznej karty kredytowej lub debetowej, którą przeciąga się przez urządzenie POS lub wkłada do niego. Ta forma płatności, choć powszechnie akceptowana, ma poważną wadę dla firm: opłaty za obsługę karty.Nie jest to jednak jedyna opcja dla płatności mobilnych POS. W kevin. zapewniamy płatności z konta na konto na terminalach POS (A2A), które pozwalają na błyskawiczne rozliczenia bez opłat za przetwarzanie kart. kevin. Płatności POS A2A realizowane są za pomocą technologii zbliżeniowej NFC.

Nie jest to jednak jedyna opcja dla płatności mobilnych POS. W kevin. zapewniamy płatności z konta na konto na terminalach POS (A2A), które pozwalają na błyskawiczne rozliczenia bez opłat za przetwarzanie kart. kevin. Płatności POS A2A realizowane są za pomocą technologii zbliżeniowej NFC.

Do rodzajów płatności POS/w sklepie należą m.in:

• Komunikacja bliskiego pola (NFC)
• Płatności przy wykorzystaniu fal dźwiękowych
• Płatności z wykorzystaniem bezpiecznej transmisji magnetycznej (MST)
• Portfele mobilne
• Płatności za pomocą kodów szybkiej odpowiedzi (QR)

Każdy z tych rodzajów został szczegółowo opisany poniżej.

Płatności zbliżeniowe z wykorzystaniem technologii NFC (komunikacja bliskiego pola)

NFC umożliwia komunikację wielu urządzeń ze sobą. Urządzenie mobilne wystarczy zbliżyć do systemu POS, a płatność przechodzi niemal natychmiastowo. Technologia wykorzystywana w płatnościach NFC polega na zbliżeniowej identyfikacji radiowej. Zaszyfrowane dane są bezpośrednio przekazywane do urządzeń w punktach sprzedaży, zamiast korzystać z technologii chipowej lub kodu PIN, z których to metod obie wymagają dłuższego czasu na przetworzenie niż szybsza, wydajniejsza płatność NFC.

Płatności przy wykorzystaniu fal dźwiękowych

Płatności mobilne przy wykorzystaniu fal dźwiękowych nazywane są również płatnościami mobilnymi przy wykorzystaniu sygnałów dźwiękowych. Ta metoda płatności polega na tym, że transakcja zostaje przetworzona poprzez unikalne fale dźwiękowe zawierające zaszyfrowane dane — bez potrzeby korzystania z Internetu. Fale dźwiękowe wędrują z terminala do telefonu komórkowego, przekazując szczegóły płatności. Telefon klienta przetwarza te dane na sygnały analogowe, które następnie finalizują transakcję.

Płatności z wykorzystaniem bezpiecznej transmisji magnetycznej (MST)

Innym sposobem realizacji płatności mobilnej POS jest bezpieczna transmisja magnetyczna. MST polega na tym, że urządzenie mobilne emituje sygnał magnetyczny. Sygnał ten imituje pasek magnetyczny znajdujący się na karcie kredytowej. Następnie terminal POS odbiera sygnał magnetyczny i przetwarza płatność tak, jakby była to fizyczna karta przeciągana przez maszynę.

Większość nowszych terminali akceptuje MST. Starsze terminale mogą wymagać aktualizacji oprogramowania, zanim płatności MST będą mogły być akceptowane.

Portfele mobilne

Mobilny portfel to cyfrowy portfel, w którym przechowywane są dane karty kredytowej lub debetowej. Umożliwia on płacenie w sklepie za pomocą urządzenia mobilnego. Konsument musi pobrać na swój telefon aplikację mobilnego portfela, a następnie dodać dane swojej karty. Według raportu dotyczącego płatności globalnych, korzystanie z kart w coraz większym stopniu ustępuje portfelom mobilnym. Wszystkie dane są bezpiecznie przechowywane. Mobilny portfel najczęściej korzysta z technologii NFC lub kodu QR.

Płatności za pomocą kodów szybkiej odpowiedzi (QR)

Najczęściej kody QR widzimy w reklamach lub na etykietach produktów. Zdobywają one jednak coraz większą popularność jako forma płatności. Zazwyczaj kod QR wykorzystywany jest przez aplikację bankową, która posiada już dane karty lub aplikację sklepową, gdzie można wprowadzić dane karty konsumenta.

Klient za pomocą aparatu telefonu komórkowego skanuje kod QR, który następnie inicjuje płatność. Portfel mobilny klienta zostaje obciążony kwotą zakupu. Ponieważ nie trzeba ręcznie wprowadzać danych karty kredytowej, kody QR są uważane za bardziej bezpieczne niż inne alternatywy, które mogą skutkować kradzieżą danych karty kredytowej.

Zdalne (internetowe) płatności mobilne

Dostęp do Internetu umożliwia płatności przez przeglądarkę w telefonie lub w aplikacji i realizację zdalnych płatności mobilnych online. Klient może ręcznie wprowadzić dane karty za pośrednictwem strony internetowej, aby zrealizować zamówienie, wejść do aplikacji mobilnej w celu obciążenia jednej z kart bankowych za zakup, skorzystać z systemu PayPal lub kliknąć łącze na fakturze cyfrowej, aby dokonać płatności. Platforma kevin. ułatwia pobieranie płatności online. Klienci dodają swoje konto bankowe i płacą jednym kliknięciem.

Istnieją trzy rodzaje zdalnych płatności mobilnych:

• Płatności internetowe
• Łącza do płatności
• Bankowość mobilna

Każdy z tych rodzajów został szczegółowo opisany poniżej.

Płatności internetowe

Płatności można dokonywać przez Internet za pomocą przeglądarki internetowej, takiej jak Safari czy Chrome, lub za pomocą aplikacji mobilnej. Zazwyczaj konsument musi wprowadzić dane swojej karty kredytowej na stronie płatności lub mieć wstępnie zatwierdzoną kartę połączoną z aplikacją mobilną, którą można obciążyć. Do dokonywania płatności internetowych można również wykorzystać usługi przekazu pieniędzy online, takie jak PayPal lub łącza do faktur cyfrowych. Opcja płatności jednym kliknięciem oferowana na platformie kevin. Jest rodzajem płatności internetowej, ponieważ realizowana jest w ramach aplikacji.

Łącza do płatności

Łącza do płatności pokrywają się z płatnościami internetowymi i są również określane mianem „pay by link” (płatność poprzez łącze). Polega ona na tym, że przycisk lub łącze do zapłaty jest wysyłane za pośrednictwem poczty elektronicznej, wiadomości tekstowej, mediów społecznościowych lub aplikacji do obsługi wiadomości. Odbiorca łącza może w nie kliknąć, a wtedy w przeglądarce internetowej otworzy się strona płatności. Odbiorca wpisuje dane swojej karty, a następnie transakcja zostaje zakończona.

Bankowość mobilna

Bankowość mobilna stała się popularna w niektórych krajach, takich jak Wielka Brytania czy Szwecja. Może służyć do przekazywania pieniędzy pomiędzy osobami prywatnymi lub do opłacania rachunków. Konsument może korzystać z konta bankowego do przeprowadzania transakcji finansowych. Każdy bank ma swoje procedury weryfikacyjne, aby upewnić się, że osoba zakładająca bankowość mobilną jest właścicielem konta bankowego.

Po zakończeniu, konsument może zalogować się do swojego telefonu, aby zobaczyć swoje informacje finansowe i zrealizować transakcje.

Jak działają płatności mobilne?

Płatności mobilne działają dzięki wykorzystaniu różnych form technologii, w zależności od rodzaju płatności mobilnej. Dzięki najnowszym postępom korzystanie z płatności mobilnych stało się elastyczne i bezproblemowe zarówno dla sprzedawcy, jak i konsumenta.

Dlaczego firmy potrzebują płatności mobilnych?

Przedsiębiorstwa, które oferują swoim klientom rozwiązania płatności mobilnych, mogą liczyć na szereg korzyści. Klienci cieszą się łatwością korzystania z tej formy płatności, a w przyszłości jej popularność ma jeszcze wzrosnąć. Aby nie zostać w tyle i zmniejszyć szansę na to, że klient przejdzie do konkurencji, każda firma powinna rozważyć akceptację płatności mobilnych.

Przyjmując płatności mobilne, możesz przenieść swój biznes na wyższy poziom, zwiększając sprzedaż i poprawiając wskaźnik utrzymania klientów.

Jakie są korzyści płatności mobilnych?

Korzyści z płatności mobilnych to szybkość, wygoda i bezpieczeństwo. Ponieważ łatwo jest zacząć korzystać z tej metody płatności, a technologia jest wysoce użyteczna, konsumenci szybko zaczęli ją wykorzystywać.

Wygoda

Nie każdy klient chce nosić przy sobie gotówkę, ale większość prawie zawsze będzie miała przy sobie telefon. Dzięki płatnościom mobilnym klient nie musi nosić ze sobą portfela, aby dokonać płatności. A szukanie portfela na dnie torby nie jest zbyt efektywne — podczas gdy większość osób zwykle ma telefon pod ręką.

Szybkość

Nikt nie lubi czekać na przejście długotrwałej transakcji. Zbliżeniowa płatność mobilna zabiera zwykle zaledwie kilka sekund. Oznacza to, że nie tworzą się kolejki, gdy konsument czeka na realizację płatności i nie dochodzi do porzucenia koszyka, jeśli zakupy dokonywane są online.

Dzięki szybkości, płatności mobilne są przyjazne dla konsumentów i pozwalają przedsiębiorstwu na przyspieszenie wszystkich transakcji.

Bezpieczeństwo

W przypadku płatności mobilnych istnieje wiele poziomów dynamicznego szyfrowania. Obejmują one identyfikację dotykową, wprowadzanie kodu PIN i tokenizację. Te cechy sprawiają, że ta metoda płatności jest bezpieczna w użyciu. Co więcej, środki uwierzytelniania stosowane w systemach płatności mobilnych nie są wykorzystywane w przypadku innych metod płatności. Dzięki tym szerokim kontrolom bezpieczeństwa, płatności mobilne można uznać za bardzo bezpieczne.

Który system płatności mobilnych jest najlepszy?

Należy wziąć pod uwagę wiele czynników, jeśli zastanawiasz się, która opcja płatności mobilnych jest odpowiednia dla Twojej firmy. Odpowiedni wybór zapewni zarówno Twojej firmie, jak i klientom łatwe i szybkie przeprowadzenie transakcji.

Czynnikami, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze procesora płatności mobilnych, są niezawodność, obowiązujące opłaty transakcyjne, które firma będzie musiała zapłacić, oraz to, czy dostępna jest aplikacja, z której można korzystać. Niektórzy dostawcy płatności mobilnych oferują dodatkowe funkcje, które są wartością dodaną, takie jak śledzenie określonych danych klientów lub integracja programu lojalnościowego.

kevin. oferuje firmom płatności z konta na konto (A2A) z wykorzystaniem technologii NFC. Możesz wykorzystać istniejący terminal POS, co oznacza, że klienci otrzymują te same wspaniałe doświadczenia użytkownika. Przedsiębiorcy cieszą się błyskawicznymi rozliczeniami, zamiast czekać na nie kilka dni, a nawet tygodni. Pomiń opłaty za przetwarzanie kart i ciesz się większymi zyskami.

Wdrożenie tej metody jest również proste. Należy jedynie zintegrować platformę kevin. Zintegruj POS NFC SDK ze swoją biznesową aplikacją mobilną i możesz zacząć akceptować płatności A2A za pomocą swojego sklepowego terminala POS. W przypadku jakichkolwiek wątpliwości nasi eksperci służą pomocą.

Jak przyjmować płatności mobilne?

Aby zaakceptować tę metodę płatności, musisz wybrać dostawcę usług płatniczych, który obsługuje płatności mobilne. Platforma kevin. oferuje rozwiązanie mobilnych płatności w aplikacji, które sprawia, że przepływ środków jest bezpieczny i płynny, integrując się z Twoją natywną aplikacją. Ponieważ klienci porzucą swój koszyk przy najmniejszych niedogodnościach, chcesz mieć pewność, że transakcja przebiegnie bezproblemowo i przyjemnie. Żadne okna stron trzecich nie będą wyskakiwać, a wszystko będzie dopasowane do Twojej marki.

Platforma kevin. pomaga firmom wdrażać rozwiązania odpowiednie dla ich konkretnych potrzeb. Zalety współpracy z kevin. w zakresie akceptacji płatności mobilnych to m.in.:

• Płatności natychmiastowe. W całej Europie transakcje są realizowane szybko i bezpiecznie.
• Dostosowanie interfejsu użytkownika. Dopasuj kolory swojej marki, czcionki i inne elementy, aby zapewnić klientowi spójność marki.
• Bezpieczeństwo. Ponieważ nasze rozwiązanie spełnia wymogi bezpieczeństwa UE, w tym PSD2 i RODO, otrzymujesz dodatkową warstwę bezpieczeństwa, aby zmniejszyć ryzyko oszustwa.
• Prosta integracja. Nasze rozwiązanie do płatności w aplikacji może być używane w systemie iOS lub Android natywnie, a także w systemach wieloplatformowych. Dodatkowo otrzymasz dostęp do obszernej, pomocnej dla programistów dokumentacji.

Czy istnieje różnica między płatnościami mobilnymi a płatnościami w aplikacji?

Aby uzyskać najlepszą odpowiedź na to pytanie, zwróciliśmy się do Elvisa Sinjisa, właściciela produktu płatności POS/mobilnych na platformie kevin. Zespół ds. płatności mobilnych:

„Gdyby to pytanie zadano 25 lat temu, nikt nie przypuszczałby, że dziś nasze najważniejsze płatności będą dokonywane za pośrednictwem telefonu komórkowego.

Konsumenci migrują swoją uwagę i portfele do urządzeń mobilnych, ponieważ w każdej minucie 2021 roku przez sklepy z aplikacjami mobilnymi przepływało ponad 320 000 USD! To wzrost o blisko 20% w stosunku do poprzednich rekordów sprzed roku. Nie wydaje się, żeby ten trend miał się skończyć.

Termin „płatności mobilne”’ zaczął być używany po raz pierwszy pod koniec lat 2000. Wtedy też został złożony pierwszy patent opisujący „systemy płatności mobilnych”, który brzmi następująco:

„Obecny wynalazek dotyczy zdalnego, zabezpieczonego, szybkiego i dokładnego systemu płatności, a w szczególności systemu płatności mobilnych i jego sposobu działania, w którym płatność klienta jest weryfikowana poprzez wysłanie potwierdzenia z powrotem do urządzenia klienta, tak aby zapobiec przekazywaniu sprzedawcy jakichkolwiek osobistych informacji poufnych, takich jak numery kart kredytowych, imię i nazwisko klienta oraz podpis”.

Ponad 20 lat później definicja ta jest nadal powszechnie stosowana. Aby jednak zrozumieć różnicę w stosunku do innego popularnego terminu w świecie płatności, „płatności w aplikacji”, płatności mobilne można zdefiniować jako te dokonywane ze światem zewnętrznym, np. gdy telefon komórkowy wchodzi w interakcję z innym urządzeniem sprzętowym (urządzeniami POS, innymi telefonami, itp.), podczas gdy płatności w aplikacji dokonywane są przy użyciu wyłącznie aplikacji na urządzeniu mobilnym.

Głównym celem płatności w aplikacji jest zakup subskrypcji, materiałów eksploatacyjnych (boostów do gry, monet, które tracą ważność oraz funkcji premium, które są kupowane i nigdy nie tracą ważności).

Płatności w aplikacji są ściśle kontrolowane przez sklep dostawcy systemu operacyjnego (App Store, Google Play, Huawei Store). Może to być kłopotliwe dla sprzedawcy w zależności od rodzaju opłaty, którą ponosi on po tym, jak użytkownik dołączył do subskrypcji lub kupił walutę wewnątrz gry.

Na szczęście ustawa o rynku cyfrowym może to zmienić na korzyść sprzedawców i dostawców takich jak kevin. Dzięki niej sprzedawcy mogą uiszczać niższe opłaty i prosperować w świecie aplikacji.

Podsumowując, płatności mobilne nie są tym samym co płatności w aplikacji, ponieważ ucieleśniają różne ideologie oraz miejsce i sposób realizacji płatności”.

Jaka jest przyszłość płatności mobilnych?

Dzięki zwiększonemu bezpieczeństwu i niezwykłej wygodzie, korzystanie z płatności mobilnych będzie w przyszłości coraz bardziej popularne. W 2021 roku udział handlu mobilnego wyprzedził handel z wykorzystaniem komputerów stacjonarnych, jak wynika z raportu dotyczącego globalnych płatności, i nie ma powodów, by sądzić, że to się skończy.  Zadaniem platformy kevin. jest wspieranie każdej firmy, która chce skorzystać z wielu korzyści płynących z rozwiązań płatniczych w zakresie płatności mobilnych.

W pierwszej połowie 2022 r. globalne wydatki w aplikacji osiągnęły poziom 65 mld dolarów. To jednak tylko niewielki wzrost w porównaniu z tym samym okresem w 2021 roku, dzięki temu, że hiperwzrost napędzany przez pandemię w końcu zwolnił.

Ogólnie rzecz biorąc, gospodarka aplikacji nadal się rozwija, ponieważ w 2021 r. odnotowano rekordową liczbę pobrań i wydatków konsumenckich w sklepach iOS i Google Play łącznie, zgodnie z ostatnimi raportami z końca roku. Globalne wydatki w iOS i Google Play w ubiegłym roku wyniosły 133 miliardy dolarów, a konsumenci pobrali 143,6 miliarda aplikacji.

Rozpocznij pracę z płatnościami mobilnymi kevin.

Nie ma nic gorszego niż powolny proces realizacji płatności, który zniechęca klienta do dokończenia transakcji. W rzeczywistości badanie pokazuje, że 7 z 10 klientów porzuca proces realizacji płatności podczas ostatniego kroku!

Dzięki upewnieniu się, że klienci obsługiwani są w sposób bezproblemowy, zmniejszasz skalę straty pieniędzy w wyniku porzucenia koszyka — a szacuje się ją na ponad 4,5 biliona euro na całym świecie. Pomóż swoim klientom pokonać tę przeszkodę, zapewniając bezproblemowe doświadczenia płatności mobilnych — takie jak te oferowane przez platformę kevin.