Czym są płatności pomiędzy rachunkami (A2A)?

Płatności pomiędzy rachunkami (A2A), znane również jako płatności oparte na rachunkach, bankowość internetowa lub płatności bezpośrednie na konto, dotyczą przelewu środków pieniężnych z jednego rachunku na drugi. W uproszczeniu, płatności pomiędzy rachunkami oznaczają, że płatność przechodzi bezpośrednio z rachunku bankowego płatnika na rachunek bankowy usługodawcy lub sprzedawcy bez pośredników, takich jak karty debetowe lub kredytowe.

Płatności A2A są stosowane już od jakiegoś czasu. Tradycyjnie były one wykorzystywane do dokonywania płatności związanych z kontami bankowymi, takich jak planowanie płatności rachunków za pomocą polecenia zapłaty. Otwarta bankowość i płatności w czasie rzeczywistym stworzyły nowe możliwości dla transakcji A2A. Płatności oparte na rachunku bankowym są coraz popularniejsze i z dnia na dzień są coraz szerzej stosowane. Korzyści płynące z zastosowania szyn płatniczych A2A przewyższają zalety sieci kart i mają szansę stać się bardziej popularną metodą płatności niż tradycyjne płatności kartą.

Niniejszy przewodnik zawiera wszystkie najważniejsze informacje na temat płatności w oparciu o rachunki, w tym ich rodzaje i korzyści, które pomogą lepiej zrozumieć płatności A2A.

Rodzaje płatności pomiędzy rachunkami

Płatności pomiędzy rachunkami mogą być dwojakiego rodzaju:

Płatności typu push

Płatności A2A typu push są stosowane w przypadku płatności jednorazowych, które wymagają od płatników ręcznego przesłania pieniędzy ze swojego konta bankowego na konto odbiorcy. Obejmuje to przelewy bankowe, np. gdy dana osoba musi ręcznie przelać pieniądze na określone konto bankowe.

Płatności typu push mogą być również uruchamiane za pomocą interfejsów API. Mogą one wysyłać konsumentom powiadomienia lub przypomnienia o konieczności podjęcia działań w celu dokonania przelewu.

Otwarta bankowość umożliwiła dostawcom usług inicjowania płatności (PIS) rozszerzenie zastosowania płatności typu push. Na przykład licencjonowani dostawcy usług PIS mogą za zgodą konsumenta inicjować pojedyncze płatności bezpośrednie z rachunku bankowego konsumenta na rachunek sprzedawcy. Jest to inteligentny i wygodny sposób płacenia za towary lub usługi zarówno w Internecie, jak i w sklepie.

Płatności typu pull

Płatności A2A typu pull mają miejsce, gdy firmy automatycznie wypłacają pieniądze z kont klientów. Może to być wykorzystywane w przypadku subskrypcji lub innych powtarzających się płatności. Aby zainicjować płatności typu pull z konta konsumenta, posiadacz konta musi wyrazić na to wyraźną zgodę.

Otwarta bankowość i płatności A2A

Otwarta bankowość umożliwiła regulowanym zewnętrznym dostawcom usług finansowych wejście na rynek, na którym przez długi czas dominowały dotychczasowe banki. Wraz z europejską dyrektywą PSD2, otwarta bankowość stworzyła nowe możliwości dla instytucji finansowych w zakresie oferowania innowacyjnych i bardziej efektywnych metod spłatności.

Jedną z takich metod są płatności w oparciu o rachunki. Płatności te nie są wprawdzie nowością, ale dzięki otwartej bankowości stały się bardziej zaawansowane technologicznie i wygodniejsze dla użytkowników. W przeszłości, aby dokonywać przelewów bankowych, użytkownicy musieli logować się na swoje konta bankowe za każdym razem, gdy chcieli dokonać płatności. Płatności powtarzające się wymagałyby wypełnienia długiego formularza autoryzacji. Ponadto nie istniał ujednolicony system inicjowania płatności subskrypcyjnych, co powodowało, że wrażenia użytkownika za każdym razem przy rejestracji nowej subskrypcji byłyby bardzo różne.

Ogólnie rzecz biorąc przez długi czas płatności A2A nie oferowały żadnych korzyści, które przewyższałyby płatności kartami bankowymi, więc firmy musiały zdecydować się na korzystanie z drogich systemów sieci kart. Jednak otwarta bankowość całkowicie zmieniła sytuację, a płatności A2A oferują obecnie o wiele więcej korzyści niż wcześniej.

Jakie są korzyści z płatności A2A?

Płatności pomiędzy rachunkami przynoszą korzyści zarówno przedsiębiorstwom, jak i użytkownikom końcowym. Oto główne zalety dla każdego z nich:

Korzyści dla handlowców

• Duży zasięg – z płatności A2A może korzystać każdy, kto posiada konto bankowe. Na przykład, kevin. pomaga akceptować płatności od ponad 350 milionów konsumentów w całej Europie.
• Wyższy współczynnik konwersji – ulepszone doświadczenie użytkownika i wygodny przepływ przy rozliczeniu w kasie mogą zwiększyć współczynnik konwersji klienta. Na przykład po integracji z platformą kevin. międzynarodowa sieć sklepów sportowych Decathlon odnotowała spadek niekompletnych płatności o 50%.
• Niskie koszty transakcji – sieci kart pobierają określoną kwotę lub procent od każdej transakcji, co powoduje wzrost kosztów transakcyjnych. Płacenie bezpośrednio z rachunku bankowego eliminuje z procesu płatności sieci kart i obniża koszty transakcji.
• Natychmiastowe rozliczenia – w większości krajów pieniądze wpłacone z rachunku bankowego mogą natychmiast dotrzeć do sprzedawcy, ponieważ nie muszą przechodzić przez niepotrzebnych pośredników, takich jak sieci kart bankowych.

Korzyści dla konsumentów

• Koncentracja na doświadczeniu klienta – niezależnie od tego, czy konsument płaci za pomocą przeglądarki internetowej czy telefonu komórkowego, może korzystać z bezproblemowego procesu płatności. Ponieważ karty są usuwane z procesu, użytkownicy nie muszą wprowadzać danych kart. Dzięki rozwiązaniu kevin. konsumenci mogą po prostu połączyć swoje konto bankowe z aplikacją sprzedawcy i zapłacić jednym kliknięciem.
• Solidne zabezpieczenia – płatności A2A wymagają silnego uwierzytelnienia klienta (SCA), co oznacza, że konsumenci muszą potwierdzać swoją tożsamość w przypadku większości transakcji. Wieloskładnikowe uwierzytelnianie w przypadku płatności opartych na rachunkach zmniejsza ryzyko oszustwa. Tymczasem oszustwa związane z płatnościami kartą nadal pozostają powszechnym zagrożeniem.

Czy płatności pomiędzy rachunkami są bezpieczne?

Oszustwa z użyciem kart płatniczych są powszechnym problemem na całym świecie. Z raportów wynika, że w 2019 r. nieuczciwe transakcje przy użyciu kart przyniosły 1,87 mld euro strat w samej Europie. Wyeliminowanie kart bankowych z procesu płatności oznacza całkowite wyeliminowanie ryzyka oszustw przy użyciu kart.

Płatności pomiędzy rachunkami chronią konsumentów zarówno przed niezamierzonymi błędami, jak i celowymi oszustwami. Wszystkie płatności A2A (z pewnymi wyjątkami) muszą być potwierdzone uwierzytelnieniem wieloskładnikowym. Uwierzytelnianie wymaga od konsumentów podjęcia dwóch z trzech kroków w celu zweryfikowania ich tożsamości. Może to znacznie ograniczyć ryzyko oszustw płatniczych.

Płatności A2A w sklepie

Płatności oparte na rachunkach nie są jednak ograniczone wyłącznie do transakcji cyfrowych. Firma kevin. opracowała unikalne rozwiązanie, które umożliwia konsumentom płacenie za towary i usługi bezpośrednio z konta bankowego za pomocą terminala w punkcie sprzedaży (POS).

Płatności pomiędzy rachunkami dla terminali POS oznaczają, że konsumenci mogą wygodnie płacić w sklepie za pomocą swojego konta bankowego. Przedsiębiorstwa, które wdrożą to rozwiązanie, mogą znacznie obniżyć koszty transakcji, ponieważ nie muszą ponosić żadnych opłat za przetwarzanie kart.

Co najważniejsze, ta najnowocześniejsza technologia nie wymaga żadnych dodatkowych narzędzi ani infrastruktury. Przedsiębiorstwa mogą korzystać z istniejących terminali POS, aby przyjmować płatności A2A, podczas gdy konsumenci mogą wygodnie płacić w ten sam sposób, w jaki robili to do tej pory.

Przyszłość płatności A2A

Przyszłość płatności w oparciu o rachunki jest obiecująca. Choć ta metoda płatności nie osiągnęła jeszcze pełni swoich możliwości, eksperci przewidują, że w 2023 r. będzie ona stanowić 20% płatności w europejskim handlu elektronicznym i przewyższy płatności kartami.

Co więcej, według badań, ponad 60% użytkowników bankowości mobilnej byłoby skłonnych skorzystać z płatności A2A, gdyby mieli taką możliwość. Firmy takie jak kevin. pracują nad tym, aby przedsiębiorstwa w całej Europie miały szansę w pełni wykorzystać potencjał płatności opartych na rachunkach.

Korzystaj z zalet płatności A2A

Platforma kevin. oferuje firmom możliwość udostępnienia swoim klientom opcji płacenia za pośrednictwem kont bankowych. W ten sposób konsumenci mogą cieszyć się lepszymi doświadczeniami użytkowania, a firmy mogą korzystać z większej bazy klientów, uczciwych transakcji i znacznie szybszych rozliczeń.

Skontaktuj się z nami, jeśli chcesz zaoferować swoim klientom taką metodę płatności, jakiej oczekują.