Czym jest usługa inicjowania płatności (PIS)?

Otwarta bankowość i PSD2 stworzyły podstawy dla nowych metod płatności. Jedną z nich jest usługa inicjowania płatności (PIS), która przynosi różne korzyści firmom i klientom, którzy korzystają z płatności cyfrowych.

Sprzedawcy internetowi szeroko korzystają z usługi PIS, ponieważ zapewnia ona wygodny przepływ płatności ich klientom, jednocześnie minimalizując opłaty za przyjęcie płatności dla firm. Usługa ta przyznaje licencjonowanym usługodawcom zewnętrznym natychmiastowy, krótkoterminowy dostęp do konta odbiorcy w celu inicjowania płatności w imieniu kupującego.

W tym poradniku znajdziesz wszystkie najważniejsze informacje o usłudze PIS. Aby pomóc Ci lepiej zrozumieć, jak działa usługa PIS, wyjaśnimy, jakie korzyści przynosi ona sprzedawcom i kupującym, podamy przykłady dostawców usług inicjowania płatności (PISP) i wyjaśnimy różnicę między nimi a dostawcami usług dostępu do informacji o rachunku (AISP).

Jak działa usługa inicjowania płatności?

Z perspektywy kupującego usługa inicjowania płatności tworzy prosty i wygodny przepływ płatności. Jak to działa?

Po dodaniu towarów lub usług do koszyka klient przechodzi do kasy. Jeśli sprzedawca zintegrował usługę PIS, taką jak bramka płatności online kevin., kupujący zostanie poproszony o wybranie swojego banku. Na przykład platforma kevin. obsługuje banki we wszystkich krajach UE, co oznacza, że sprzedawcy mogą akceptować płatności z różnych banków w całej Europie.

W zależności od banku proces płatności może się nieco różnić, ale w większości przypadków kupujący zostanie przekierowany na stronę logowania swojego banku w celu potwierdzenia płatności. W innych przypadkach kupujący może wpisać swoje dane do logowania wprost do okna płatności, bez przekierowania na stronę banku.

Po potwierdzeniu płatności klient jest przekierowywany z powrotem na stronę sprzedawcy. W większości przypadków wiadomość e-mail z potwierdzeniem płatności natychmiast trafia do skrzynki odbiorczej kupującego.

Sprzedawcy mogą łatwo zintegrować infrastrukturę płatności internetowych kevin. lub wybrać rozwiązanie w zakresie płatności mobilnych. Dzięki pulpitowi nawigacyjnemu do samodzielnego wdrożenia platformy kevin., proces wdrożenia jest szybki i nieskomplikowany. Po zintegrowaniu z platformą kevin., sprzedawcy mogą zaoferować swoim klientom możliwość płacenia za towary i usługi za pośrednictwem ich banku za pomocą zaledwie kilku kliknięć.

Dostawcy usługi inicjowania płatności: Przykłady

Dostawcy usług inicjowania płatności (PISP) to autoryzowani dostawcy usług zewnętrznych, którzy działają w charakterze pośredników pomiędzy bankami a sprzedawcami. Umożliwiają oni bezpośrednie przekazywanie pieniędzy z konta bankowego klienta na konto sprzedawcy za pośrednictwem interfejsów programowania aplikacji (API). Interfejsy API są tworzone i udostępniane przez banki, a inicjacja płatności możliwa jest tylko za zgodą klienta.

PISP zaczęły pojawiać się, ponieważ dyrektywa PSD2 ustanowiła podstawę dla otwartej bankowości w Europie. Otwarta bankowość stworzyła nowe możliwości dla autoryzowanych dostawców usług finansowych, pozwalając im wkroczyć na rynek i zaoferować innowacyjne rozwiązania płatnicze. Wiele firm skorzystało z tej możliwości.

Podstawowym elementem, który umożliwia wdrażanie usługi PIS, są bankowe interfejsy API. Umożliwiają one PISP inicjowanie przelewów w czasie rzeczywistym. PISP tworzą „jednookienkowe” połączenia dla sprzedawców ze wszystkimi bankami, które są zintegrowane z PISP poprzez interfejsy API.

Platforma kevin. jest przykładem tego, jak PISP mogą poprawić doświadczenia związane z płatnościami i przynieść korzyści sprzedawcom. Na przykład klienci platformy kevin. umożliwiają kupującym płacenie za towary i usługi bezpośrednio z konta bankowego, bez konieczności podawania jakichkolwiek danych dotyczących karty. Sprzedawcy korzystający z usług platformy kevin. omijają wysokie opłaty za przetwarzanie kart i mogą zapewnić swoim klientom sprawny przepływ środków przy zapłacie.

Jaka jest różnica pomiędzy PISP a AISP?

Aby wyjaśnić różnicę pomiędzy PISP a dostawcami usług dostępu do informacji o rachunkach (AISP), przyjrzyjmy się najpierw definicji AISP.

AISP to firmy, które mają dostęp do informacji o rachunkach konsumentów dostarczanych przez ich banki. Informacje te są przekazywane AISP tylko za wyraźną zgodą kupującego. AISP mają dostęp do takich danych jak konta bankowe, transakcje i salda kont. Informacja ta jest pomocna dla firm, które muszą uzyskać pełny obraz sytuacji finansowej kupujących niezależnie od liczby posiadanych przez nich kont bankowych.

Główna różnica pomiędzy PISP a AISP polega na tym, że PISP mają dostęp do kont kupujących na zasadzie „zapisu i odczytu”, co oznacza, że mogą inicjować autoryzowane transakcje w imieniu kupujących. Tymczasem AISP mają dostęp „tylko do odczytu”, co oznacza, że firmy te widzą tylko informacje, ale nie mogą inicjować żadnych działań.

Jakie są korzyści płynące z usług inicjowania płatności?

PIS przynosi różne korzyści zarówno sprzedawcom, jak i kupującym. Oto korzyści, jakie oferuje PIS:

Dla kupującego

• Usprawniony przepływ płatności przy zapłacie — klienci nie muszą już dokonywać ręcznych przelewów pieniężnych ani wprowadzać danych karty podczas dokonywania płatności. Mogą po prostu wybrać rachunek bankowy, z którego chcą zapłacić i potwierdzić płatność.
• Lepsze zabezpieczenia — PISP posiadają solidne środki bezpieczeństwa, takie jak tokeny, pozwalające zmniejszyć liczbę oszustw płatniczych. Konsumenci nie muszą też podawać danych swojej karty płatniczej, co eliminuje ryzyko, że ktoś inny wykorzysta dane ich karty do płatności.

Dla sprzedawcy

• Konkurencyjne ceny — PIS usuwa wszystkie opłaty bankowe związane z przetwarzaniem płatności i czyni płatności bardziej przejrzystymi. Sprzedawcy nie muszą również ponosić opłat za przetwarzanie kart, ponieważ kupujący płacą za pośrednictwem swoich kont bankowych. Ponadto rosnąca liczba PISP na rynku tworzy konkurencyjne środowisko. Niektórzy dostawcy oferują lepszą cenę dla sprzedawców, zachęcając ich do wyboru ich usługi.
• Poprawione zabezpieczenia — PISP zapewniają solidne zabezpieczenia dzięki szyfrowaniu danych płatniczych i stosowaniu tokenów, co minimalizuje ryzyko oszustw płatniczych w porównaniu z płatnościami kartą. Usługodawcy spełniają również wymogi bezpieczeństwa dyrektywy PSD2, takie jak uwierzytelnianie wieloczynnikowe.
• Szeroki zasięg — w zależności od zasięgu, PISP mogą umożliwić sprzedawcom akceptowanie płatności z różnych banków w różnych krajach. Na przykład platforma kevin. obsługuje banki we wszystkich krajach UE, więc sprzedawcy mogą akceptować płatności od klientów z różnych lokalizacji bez dodatkowych kosztów.
• Szybsze rozpoczęcie działalności — dzięki integracji z PISP, firmy mogą szybko rozpocząć działalność na wielu rynkach europejskich, ponieważ nie muszą nawiązywać relacji z każdym bankiem i akceptantem kart indywidualnie.

Bezpieczeństwo usług inicjowania płatności

Bezpieczeństwo jest podstawą usług inicjowania płatności. Aby lepiej to zrozumieć, przyjrzyjmy się dwóm głównym czynnikom, które zapewniają bezpieczeństwo PIS:

Druga dyrektywa w sprawie usług płatniczych (PSD2)

Dyrektywa PSD2 położyła fundament pod obecny krajobraz PIS. Dyrektywa umożliwiła otwarcie danych, które w przeszłości banki zachowywały tylko dla siebie. Dane te zostały udostępnione autoryzowanym zewnętrznym dostawcom usług, co oczywiście wzbudziło u wielu osób obawy dotyczące bezpieczeństwa. PSD2 nie sprawia jednak, że dane są bardziej narażone na niebezpieczeństwo. Wręcz przeciwnie, PSD2 zakłada nowe środki bezpieczeństwa, ponieważ zwiększenie ochrony konsumentów i zmniejszenie liczby oszustw to dwa główne cele PSD2.

Silne uwierzytelnianie klienta (SCA)

Aby zapewnić lepszą ochronę kupującym i niższe wskaźniki oszustw, dyrektywa PSD2 wymusiła wdrożenie silnego uwierzytelniania klienta (SCA). To zabezpieczenie dotyczy wszystkich płatności online. Wymaga ono od kupującego potwierdzenia swojej tożsamości poprzez podanie dwóch z trzech niezależnych czynników: czegoś, co posiada, czegoś, co zna i czegoś, czym jest. SCA zapewnia większe bezpieczeństwo płatnościom online bez uszczerbku dla doświadczeń użytkownika.

Przyjmowanie płatności z platformą kevin.

Korzystanie z usług dostawcy usług płatniczych w celu akceptacji płatności cyfrowych to najlepszy sposób dla sprzedawców na zaoszczędzenie czasu i pieniędzy, przy jednoczesnym zapewnieniu bezproblemowego doświadczenia przy płatności dla swoich klientów. Platforma kevin. oferuje opłacalną i bezpieczną infrastrukturę systemu płatniczego, która obejmuje wszystkie kraje UE. Dzięki temu klienci platformy kevin. mogą szybko rozwijać swoją działalność w całej Europie.

Bezpieczeństwo jest jednym z najważniejszych priorytetów dla platformy kevin. Wdrożyliśmy solidne środki bezpieczeństwa z zakresu ochrony przed oszustwami płatniczymi, aby zapewnić zgodność z najwyższymi standardami bezpieczeństwa. Nasze innowacyjne usługi obejmują inicjowanie płatności i nie tylko. Skontaktuj się z nami, a zaproponujemy najlepsze rozwiązanie płatnicze dla Twojej firmy.