Métodos de pagamento online mais populares

Criar uma empresa poderá ser algo incrível e desafiante, mas existem passos importantes que não podem ser ignorados. Um deles é escolher os métodos de pagamento a disponibilizar aos clientes. Esta decisão poderá aumentar as taxas de conversão, melhorar as vendas e ajudar a gerar mais receitas. No entanto, poderá ainda ter o efeito oposto se escolhido de forma descuidada.

As empresas de prestadores de serviços de pagamento de terceiros devem pensar sobre que métodos de pagamento são mais apelativos aos utilizadores finais e devem certificar-se de que estão disponíveis quando os consumidores chegam ao checkout.

Este guia irá explicar que métodos de pagamento existem, listar as principais formas de pagamento, rever os métodos de pagamento online mais populares e sugerir como escolher os melhores métodos de pagamento para uma empresa.

O que é um método de pagamento?

Um método de pagamento é uma forma de pagar bens ou serviços. As opções de pagamento podem diferir dependendo da empresa ser online ou se tem uma loja física.

Os métodos de pagamento em loja incluem dinheiro, cartões bancários e pagamento com dispositivos móveis. As opções de pagamento online cobrem pagamentos com cartões, transferências bancárias, e-wallets e pagamentos conta-a-conta (A2A).

Quais são as principais formas de pagamento?

Existem duas formas de pagamento principais: em loja e online. Cada uma destas formas cobre vários métodos de pagamento, tais como dinheiro, pagamento com cartão, transferências bancárias, e-wallets, etc. Abaixo segue-se uma lista dos métodos de pagamento envolvidos em cada forma de pagamento:

Métodos de pagamento em loja

Os métodos de pagamento em loja são usados para pagar bens ou serviços em lojas físicas. É frequente os comerciantes e outros negócios oferecerem mais do que um método de pagamento para satisfazer as necessidades dos seus clientes.

1. Pagamentos em dinheiro

O dinheiro foi, durante muito tempo, a forma mais comum de pagamento. No entanto, a pandemia global e outros fatores reduziram a sua popularidade. Embora ainda seja um dos métodos de pagamento mais populares para lojas físicas, tem as suas desvantagens.

Vantagens

• Amplamente utilizado
• Disponível através do caixa automático ou dos bancos
• Sem taxas de aceitação

Desvantagens

• Problemas de segurança
• Inconveniente, pois o dinheiro pode ocupar muito espaço e requer um armazenamento seguro
• Fazer o câmbio entre moedas diferentes é inconveniente para os consumidores

2. Pagamentos com cartão de crédito ou de débito

Muitas pessoas têm e utilizam cartões bancários. A sua utilização varia entre países, mas são um dos métodos de pagamento em loja principais. As novas tendências demonstram que os cartões de pagamento atualmente utilizados não são necessariamente emitidos por bancos. As empresas não relacionadas com a banca agora oferecem empréstimos, funcionalidades Comprar Agora, Pagar Depois (BNPL) e outras características.

Vantagens

• Um dos métodos de pagamento mais populares
• Os cartões não ocupam muito espaço.

Desvantagens

• Risco de fraude
• As taxas de aceitação de cartões são altas

Opções

Os sistemas de cartões mais populares a nível mundial são Visa, MasterCard e American Express.

3. Transferências bancárias

As transações bancárias manuais não são o método de pagamento mais conveniente para lojas físicas, mas os comerciantes utilizam-nas para evitar as taxas de processamento de cartões. Este método de pagamento é frequentemente utilizado por comerciantes de menor dimensão que desejam poupar nos custos das transações com cartões.

Vantagens

• Sem taxas de processamento de cartões
• Tempo de liquidação mais rápido

Desvantagens

• Má experiência do cliente
• Em alguns casos, o consumidor poderá ter de pagar taxas de transferência bancária

4. Pagamentos Móveis ou Near Field Communication (NFC)

Cada vez mais lojas utilizam terminais no ponto de venda (POS) para aceitar pagamentos móveis ou com cartões. Os pagamentos móveis não têm de ser especificamente realizados utilizando Apple Pay ou Google Pay e cartões de pagamento tokenizados. Existem várias plataformas que utilizam pagamentos de código QR.

Vantagens

• Fácil de utilizar
• Disponível para qualquer pessoa com um smartphone

Desvantagens

• Na maioria dos casos, os pagamentos móveis envolvem pagar com um cartão, o que significa que os comerciantes precisam de pagar taxas pela utilização de cartões

Métodos de pagamento online

Ao comprar online, os consumidores esperam poder pagar com as suas opções de pagamento preferidas. Oferecer métodos de pagamento convenientes pode melhorar as taxas de conversão. Por isso, oferecer os métodos de pagamento mais populares e um fluxo de checkout conveniente é importante para os negócios online.

1. Cartões de débito, crédito ou pré-pagos

Visto que muitas pessoas têm cartões bancários, também os utilizam para pagar bens e serviços online. Quando estão em lojas físicas, os consumidores podem usar os seus cartões com um chip e um pin. Online, têm de introduzir o número do cartão, a data de validade e um código CVV.

Vantagens

• Os utilizadores podem associar os seus cartões bancários a várias apps, o que é conveniente para efetuar compras rápidas

Desvantagens

• Problemas de segurança
• Taxas de processamento de cartões

Opções

Os cartões de débito, crédito ou pré-pagos para compras online são emitidos principalmente pelos mesmos fornecedores dos cartões físicos. Os sistemas de cartões mais populares são Visa, MasterCard e American Express.

2. Transferências bancárias diretas

Os consumidores recebem uma fatura via e-mail e fazem uma transferência bancária manual para o prestador de serviços. O processo é simples, mas pode não ser o método de pagamento mais conveniente para os negócios online, devido ao fluxo de checkout descontínuo.

Vantagens

• Sem taxas de processamento de cartões
• Liquidação rápida

Desvantagens

• Pode causar uma taxa elevada de abandono do carrinho devido à inconveniência
• Dá margem para erros humanos quando se introduz manualmente os dados da conta bancária do destinatário

3. E-wallets

Os consumidores associam os seus cartões bancários a uma carteira digital e utilizam os seus dispositivos móveis para pagar bens ou serviços online. As e-wallets, como método de pagamento, estão a afastar a utilização de cartões de crédito, que está a diminuir anualmente.

Vantagens

• Apps fáceis de usar e convenientes
• Disponível para qualquer pessoa com um smartphone

Desvantagens

• Os comerciantes poderão pagar taxas de processamento de cartões.

Opções

Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay e PayPal estão entre os serviços de carteira digital mais populares.

4. Pagamentos A2A

Os pagamentos de conta para conta são seguros e convenientes para comerciantes e consumidores. Os A2A permitem pagar diretamente a partir de uma conta bancária, ultrapassando taxas de processamento bancárias para empresas e melhorando a segurança dos consumidores. Se o banco permitir pagamentos instantâneos ou instantâneos SEPA, os pagamentos A2A permite transferências imediatas de fundos do cliente para o comerciante.

Vantagens

• Sem taxas de processamento de cartões
• Liquidação rápida
• Experiência de checkout sem percalços

Desvantagens

• Pode demorar alguns dias a processar o pagamento se as contas do consumidor e do comerciante estiverem em moedas diferentes

Opções

A kevin. oferece pagamentos de conta para conta e uma função de associação da conta, o que torna os pagamentos diretos através da conta bancária rápidos e convenientes, tanto para comerciantes como para os seus clientes.

5. Criptomoedas

Cada vez mais comerciantes online estão a considerar aceitar criptomoedas como método de pagamento online. Os pagamentos com criptomoedas são considerados mais seguros do que os métodos de pagamento tradicionais, pois não requerem a verificação de terceiros e nenhum dos dados do consumidor é armazenado numa plataforma centralizada. No entanto, aceitar estes pagamentos também é arriscado, devido ao seu valor volátil.

Vantagens

• Baixo risco de fraude com pagamentos em comparação com os cartões de crédito e de débito
• Taxas de aceitação mais baixas

Desvantagens

• Risco elevado devido à imprevisibilidade do valor

Opções

A Bitcoin é uma das criptomoedas mais populares. Outras opções incluem Ethereum, Tether, USD Coin, etc.

Métodos de pagamento online mais famosos

Os métodos de pagamento online mais famosos variam de país para país. De acordo com as estatísticas, o método de pagamento mais popular no seio dos consumidores globais em 2021 foram as carteiras digitais ou móveis. Disseram respeito a 49% de gastos em e-commerce a nível mundial. A sua popularidade deverá subir 53% até 2025.

Os cartões de crédito e de débito foram o segundo método de pagamento mais popular em 2021 e constituiram 34% das transações globais de e-commerce. Espera-se que a sua popularidade caia em 32% em 2025.

As transferências bancárias são a terceira mais famosa opção de pagamento, dizendo respeito a 7% de gastos com e-commerce. Este método de pagamento é principalmente utilizado na Europa.

A região da Europa Central e de Leste (CEE) ainda tende a favorecer os pagamentos em dinheiro aquando da entrega. Por exemplo, este método de pagamento abrange cerca de 30% da quota de mercado na República Checa.

Quais são os métodos de pagamento online alternativos?

Os métodos de pagamento alternativos são uma forma de pagar bens ou serviços com outros métodos que não dinheiro ou utilizando os maiores sistemas de cartões. Por definição, as alternativas abrangem algo que não são as opções convencionais. Mas no que toca aos pagamentos, em alguns mercados, os métodos de pagamento alternativos são mais populares do que os convencionais.

Os principais métodos de pagamento alternativos são:

Online banking

Todos os pagamentos efetuados a partir de uma conta bancária são considerados pagamentos bancários online. Estes pagamentos não requerem a introdução de dados de cartões bancários e podem ser efetuados diretamente a partir de uma conta bancária. Uma das principais vantagens deste método de pagamento alternativo são os baixos custos de aceitação de pagamentos para os comerciantes.

Débitos diretos

Os negócios com base em subscrições preferem os débitos diretos pois são uma excelente opção para aceitar pagamentos recorrentes. Os consumidores consentem que os comerciantes retirem automaticamente o valor acordado da sua conta bancária, o que é conveniente tanto para negócios como para consumidores.

Pagamentos móveis

Os pagamentos móveis são efetuados através de um smartphone, utilizando uma app de pagamento móvel como, por exemplo, a Samsung Pay, PayPal ou outras. Os pagamentos móveis podem ser feitos na app, através de um código QR ou até via SMS.

Carteiras digitais

As carteiras digitais permitem que os utilizadores guardem os fundos de forma eletrónica. Os utilizadores podem carregar as suas carteiras via transferência bancária, operadora móvel ou cartão bancário. As e-wallets permitem que os consumidores façam compras online, paguem faturas ou transfiram dinheiro para outros, de forma conveniente.

Financiamento Comprar Agora, Pagar Depois (BNPL)

O mercado vê um foco acrescido em serviços Comprar Agora, Pagar Depois, que é uma forma de um empréstimo a curto prazo fornecido ao utilizador final. O BNPL permite que os utilizadores obtenham os produtos e efetuem o pagamento mais tarde, ou que distribuam o custo por um período de tempo. Alguns dos prestadores mais populares do método de pagamento BNPL não cobram juros, o que torna esta opção de pagamento popular entre os consumidores que não possuem cartões de crédito.

Os métodos de pagamento alternativos são uma forma de pagar bens ou serviços com outros métodos que não dinheiro ou utilizando os maiores sistemas de cartões. A maioria dos sistemas de cartões incluem Visa, MasterCard e AmericanExpress.

Os principais métodos de pagamento alternativos são:

• Online banking
• Débitos diretos
• Pagamentos móveis
• Carteiras digitais
• Financiamento Comprar Agora, Pagar Depois (BNPL)

Os métodos de pagamento alternativos estão a aumentar, especialmente após o open banking ter aberto o caminho para novas empresas oferecendo soluções inovadoras para entrar no mercado.

A oferta dos prestadores de serviços de pagamentos (PSP) de métodos de pagamentos alternativos é:

• GooglePay (utilizando cartão de pagamento MasterCard ou VISA tokenizado)
• ApplePay (utilizando cartão de pagamento MasterCard ou VISA tokenizado)
• Alipay
• PayPal
• Klarna

A popularidade de métodos de pagamentos alternativos varia de país para país. Diferentes prestadores de serviços de pagamentos entraram em vários mercados, com a Alipay a assumir 55% da quota de mercado de pagamentos móveis na China e a Klarna assume mais de 50% do mercado BNPL global.

Quais são os métodos de pagamento online mais seguros?

Os métodos de pagamento online mais seguros são pagamentos de conta bancária diretos, cartões bancários (crédito e débito) e carteiras digitais. Estas são as suas principais funcionalidades de segurança:

Pagamentos de conta bancária - Pagar diretamente da sua conta bancário é um dos métodos de pagamento mais seguros. Isto deve-se parcialmente aos padrões de segurança PSD2, incluindo uma autenticação de cliente forte (SCA), que assegura que os pagamentos bancários só podem ser iniciados por utilizadores identificados.

Cartões bancários - Os cartões de crédito e de débito utilizam o protocolo 3D secure para segurança de pagamentos online. Os titulares de cartões recebem um código via SMS ou uma aplicação móvel que é utilizada para autenticar o pagador. Desta forma, o 3D secure reduz as fraudes com pagamento com cartões. No entanto, as fraudes com pagamento com cartões é ainda um problema comum.

Carteiras digitais - As e-wallets como, por exemplo, a Apple Pay ou o Google Pay permitem pagar bens ou serviços através de um dispositivo móvel e um cartão bancário conectado ao dispositivo. Com as medidas de segurança adequada definidas num dispositivo móvel, carteiras digitais são um dos métodos de pagamento mais seguros.

Como escolher o melhor método de pagamento para as suas empresas

Quando escolher métodos de pagamento para a sua empresa, deverá considerar alguns fatores e descobrir a resposta para a pergunta de como os seus consumidores preferem pagar. A maioria dos consumidores irá abandonar os seus carrinhos se não conseguirem encontrar o seu método de pagamento preferencial no checkout.

Aqui estão os fatores a considerar aquando da comparação dos melhores prestadores de pagamentos online:

• Preço - dependendo do método de pagamento, as empresas podem pagar montantes significativos para cada transação. Por exemplo, os maiores sistemas de cartões poderão cobrar uma percentagem da transação e um preço fixo por pagamento. Isto poderá dizer respeito a uma grande parte do pagamento total.
• Funcionalidades - vasta cobertura de países e ligação à conta bancária são algumas das funcionalidades que os diferentes serviços ou gateways de pagamento poderão oferecer. Considere que funcionalidades seriam mais benéficas para a sua empresa.
• Flexibilidade - com que brevidade serão os fundos depositados na sua conta empresarial? O que é a política de reembolso? Se estas questões forem relevantes para a sua empresa, descubra as respostas antes de se comprometer com um prestador de serviços de pagamento.
• Segurança - é um dos fatores mais importantes a considerar quando escolhe o melhor método de pagamento. Por exemplo, no caso de fraude com pagamento, quem será o responsável pelos danos, a sua empresa ou o prestador de serviços de pagamento?

O que é o futuro dos pagamentos e-commerce digitais?

Diferentes fontes preveem vários cenários futuros, mas a maioria partilha uma visão - os pagamentos digitais continuarão a crescer. A pandemia acelerou o crescimento de pagamentos de e-commerce digitais e não ficam por aqui.

A Juniper Research anunciou que o valor das transações de pagamento e-commerce por todo o mundo irá exceder $7,5 triliões em 2026. Em 2021, o seu valor foi de $4,8 triliões o que significa uma taxa de crescimento de 55% em cinco anos.

Os prestadores de serviços de pagamentos digitais terão de encontrar formas de responder à oferta e à procura de métodos de pagamento que servem as necessidades dos seus clientes. A open banking já mudou a paisagem da indústria de pagamentos permitindo inovações e criando um ambiente mais competitivo para métodos de pagamento tradicionais. Para se manter no mercado, as empresas terão de abordar a mudança na procura de métodos de pagamento.

Como pode a kevin. ajudar?

A kevin. oferece métodos de pagamento inovadores com os mais elevados padrões de segurança. Comerciantes e PSP podem utilizar as funcionalidades da kevin. para fornecer aos seus clientes os benefícios da open banking.

Com a kevin., as empresas e PSP podem integrar pagamentos A2A avançados que cobrem a maioria dos países da UE e do EEE e reduzem, significativamente, os custos de transação. Para saber mais sobre o que a kevin. tem para oferecer, entre em contacto com a nossa equipa.