O que é uma gateway de pagamentos e como funciona?

A página de checkout é uma parte essencial de qualquer negócio online. Os comerciantes conseguem melhorar, de forma significativa, as suas taxas de conversão por oferecerem opções de pagamento convenientes aos seus clientes. Ao escolher uma gateway de pagamentos fiável, os comerciantes conseguem fazer crescer os seus negócios e centrar-se na sua atividade principal, ao invés de tentarem perceber como receber pagamentos.

Este guia extenso explica o que é uma gateway de pagamentos, como funciona e o que considerar aquando da escolha da melhor solução para a sua empresa.

O que é uma gateway de pagamentos?

Uma gateway de pagamentos é uma infraestrutura que permite a recolha e a transferência de dados de pagamentos a partir do ponto de interação (PI) para o processador de pagamentos. O ponto de interação pode ser um website, um dispositivo móvel ou um terminal.

De forma simples, uma gateway de pagamentos permite que os comerciantes aceitem pagamentos online dos seus consumidores.

Como funciona uma gateway de pagamentos?

As transações online através de uma gateway de pagamento incluem inúmeras partes interessadas. Estas são as principais:

• Comerciante - qualquer tipo de entidade que venda bens ou serviços.
• Consumidor - o pagador que realiza uma compra.
• Banco emissor - uma instituição financeira que detém a conta do consumidor.
• Banco adquirente - uma instituição financeira que detém a conta e o contrato com o comerciante.
• Processador do emissor - parceiro tecnológico do banco emissor que lida com a maioria das funções tecnológicas como, por exemplo, a validação do PIN (pinblock), 3D secure (ACS), etc.
• Redes de sistemas de cartões - empresas de processamento de cartões de débito/crédito como, por exemplo, Visa, Mastercard, etc.
• Processador do adquirente - parceiro tecnológico do banco adquirente, normalmente responsável pela gateway de pagamento e pelo processamento no ponto de venda.

Aqui está um exemplo de como a gateway de pagamentos pode funcionar:

1. Um consumidor inicia um pagamento realizando uma compra no website de um comerciante.
2. A gateway no website do comerciante envia informações encriptadas do cartão de pagamento à rede de cartões, através do processador do adquirente e em nome do banco adquirente.
3. Com base nas informações do cartão, a rede de cartões envia a transação para o banco emissor através do processador do emissor para autenticar utilizadores (no caso do 3D Secure) e assegurar que os fundos estão disponíveis e, dependendo das regras de avaliação de riscos, verificar se o emissor aprova a transação.
4. O emissor aprova ou rejeita a transação e envia a resposta à gateway através do processador do emissor, da rede de cartões e do processador do adquirente.
5. Se a transação for aprovada, a rede de cartões liquida os fundos junto do banco adquirente por movimentar os fundos da conta bancária do consumidor para o banco adquirente. O banco adquirente depois movimenta o dinheiro para a conta do comerciante, de acordo com as regras contratuais e um fundo de reserva acordado.

Este fluxo pode ser encurtado eliminando o processador do emissor, o processador do adquirente e as redes de cartões. A PSD2 possibilita que os prestadores de serviços de pagamento ofereçam pagamentos de conta-para-conta (A2A). Estes pagamentos permitem transações diretas a partir da conta bancária do consumidor para a conta do comerciante, ignorando os adquirentes, os processadores e as redes de cartões. Os pagamentos A2A custam menos para os comerciantes porque não têm de pagar quaisquer taxas relacionadas com o processamento de cartões e não têm de ter fundos de reserva para os adquirentes.

Tipos de gateways de pagamentos

As gateways de pagamentos dividem-se em três tipos principais:

Redirecionamento

Uma gateway de pagamentos com redirecionamento encaminha o consumidor para o processador de pagamentos para prosseguir com o pagamento. Na maioria dos casos, abre-se uma nova janela onde o consumidor pode introduzir os detalhes de pagamento. Assim que o pagamento estiver concluído, o consumidor é redirecionado de volta à página do comerciante.

Este tipo de processamento de pagamento é o mais seguro e conveniente, mas devido à certificação da Norma de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento (PCI DSS), o fornecedor da gateway não deixa o comerciante ter controle sobre a experiência de checkout do cliente.

Auto-hospedada

Uma gateway de pagamentos auto-hospedada, também conhecida como gateway de pagamentos on-site, permite ao consumidor pagar sem sair do website do comerciante. Todos os processos de checkout ocorrem no website do comerciante ou numa app móvel, proporcionando ao comerciante controlo total da experiência de pagamento.

Neste caso, o comerciante necessita de possuir uma certificação PCI DSS, de modo a recolher todos os dados de pagamento encriptados e enviá-los a partir do website do comerciante para a gateway para autorização e processamento.

Hospedada

Uma gateway de pagamentos hospedada, ou uma gateway de pagamentos hospedada via API, é uma mistura de pagamentos auto-hospedados ou redirecionados. Neste caso, todos os detalhes de pagamento são introduzidos no website do comerciante utilizando uma API. As API oferecem uma experiência de checkout totalmente personalizável com a máxima segurança.

As gateways hospedadas em API podem ser integradas em dispositivos móveis para pagamentos na app. Este tipo de solução de pagamento garante uma segurança de alto nível e uma melhor experiência de checkout para o consumidor. Os websites dos comerciantes devem ser certificados pela PCI DSS.

Qual é a diferença entre uma gateway de pagamentos e um processador de pagamentos?

A principal diferença entre uma gateway de pagamentos e um processador de pagamentos é o seu papel no processo de pagamento. Uma gateway de pagamento é uma infraestrutura que assegura a comunicação das informações do pagamento entre comerciantes e processadores de pagamentos. O processador de pagamentos é a entidade responsável por movimentar os fundos entre as contas do consumidor e do comerciante.

Quais são as vantagens de uma gateway de pagamentos?

Utilizar uma gateway de pagamentos para um comerciante poderá trazer muitos benefícios. Aqui estão algumas das principais vantagens:

Segurança

As gateways de pagamentos cumprem vários requisitos de segurança, incluindo a certificação PCI DSS, e utilizam funcionalidades que garantem a proteção contra fraudes. Por exemplo, a kevin. fornece uma solução de pagamento que está em conformidade com a PSD2 e o RGPD e utiliza funcionalidades de segurança de alto nível que ajudam a proteger contra fraudes com pagamentos.

Velocidade

A transferência manual de pagamentos da conta bancária do consumidor para a conta bancária do comerciante é inconveniente e lenta. As gateways de pagamentos proporcionam transferências rápidas que são fáceis de utilizar tanto para comerciantes como para os seus clientes.

Experiência do cliente

17% dos compradores online abandonam os seus carrinhos se concluírem que o processo de checkout é muito longo ou complicado. Uma gateway de pagamentos bem selecionada pode reduzir os carrinhos abandonados em 50%, garantir uma experiência de checkout simples e conveniente e aumentar as taxas de conversão do consumidor.

Custos

Alguns prestadores de serviços de iniciação de pagamento (PIS) como, por exemplo, a kevin., oferecem pagamentos conta-para-conta (A2A) que eliminam os processadores de cartões e as redes de cartões do processo de pagamento. Isto reduz os custos de pagamento uma vez que os comerciantes não têm de pagar taxas de processamento de cartões.

Dimensionamento fácil

Depender de uma solução de pagamento pode ajudá-lo(a) a dimensionar a sua empresa e a expandi-la internacionalmente. Por exemplo, a kevin. permite que os comerciantes aceitem pagamentos de 27 países de toda a Europa sem custos adicionais, o que aumenta, significativamente, a base de clientes das empresas, mesmo que seja uma empresa local.

As gateways de pagamento são seguras?

As gateways de pagamento têm várias normas de segurança com as quais estão em conformidade. Estas são as mais comuns:

Encriptação

Todos os dados que viajam através das gateways de pagamentos são normalmente encriptados. Isto significa que, mesmo que alguém tivesse divulgado informações sensíveis como, por exemplo, dados de um cartão ou bancários, não seriam úteis para quem quer que seja. Apenas as partes autorizadas têm acesso a códigos de encriptação e conseguem ler os dados.

Certificação de conformidade com a PCI

A PCI DSS inclui uma lista de verificação que ajuda a evitar ou a reduzir a fraude. Alguns fornecedores de pagamento têm o certificado de conformidade PCI. As pequenas e médias empresas que fazem parceria com um prestador de serviços de pagamento em conformidade com a PCI DSS não necessitam de se submeter a uma auditoria no local por parte de um assessor de segurança qualificado (QSA).

Autenticação forte do cliente (SCA) e PSD2

A PSD2 regulamenta os pagamentos eletrónicos na Europa e a autenticação forte do cliente (SCA) é um requisito de segurança para todas as empresas que lidam com pagamentos online no continente. Isto significa que todos os prestadores de serviços de pagamento na UE e no EEE têm de estar em conformidade com a PSD2 e a SCA.

Exemplos de gateways de pagamentos

Algumas das gateways de pagamento mais famosas são o PayPal, o Stripe e o Worldpay.

No entanto, há cada vez mais prestadores de serviços de pagamento a juntar-se ao mercado e a oferecer soluções inovadoras. Por exemplo, a kevin. é uma infraestrutura de pagamentos em rápido crescimento que oferece uma gateway de pagamentos com as mesmas excelentes funcionalidades que os intervenientes mais proeminentes na indústria por um preço justo.

Como escolher uma gateway de pagamento online?

Considerando que o mercado está cheio com vários prestadores de serviços de pagamento, escolher a gateway de pagamentos correta não é tarefa fácil. Considerar os seguintes pontos poderá ajudá-lo(a) a fazer a escolha certa:

Cobertura

Dependendo do tamanho da sua empresa e dos planos futuros de expansão, escolha um prestador de serviços de pagamento que tenha uma cobertura ampla. Por exemplo, a kevin. integrou a maioria dos bancos dos 27 estados-membros e do EEE, o que significa que pode facilmente aceitar pagamentos de 350 milhões de consumidores por toda a Europa.

Segurança

Escolha um prestador de gateway de pagamentos que cumpra com os mais elevados padrões de segurança. Descubra mais sobre as funcionalidades de segurança do prestador escolhido e certifique-se de que questiona a conformidade do mesmo.

Compatibilidade com o seu site de e-commerce

Algumas soluções podem ser integradas com vários plugins e plataformas de e-commerce como, por exemplo, a WooCommerce, Shopify, etc. Descubra que gateway é mais compatível com a estrutura do seu site de e-commerce.

Orçamento

O custo das soluções de pagamento podem variar muitíssimo. Alguns prestadores cobram uma taxa definida para cada transação, enquanto outros incluem ainda taxas de configuração e administração. As devoluções poderão ainda incluir uma taxa adicional.

Métodos de pagamento

Diferentes prestadores poderão suportar diferentes métodos de pagamento. A maioria deles aceita pagamentos bancários e pagamentos com cartão, bem como inúmeras outras opções. Certifique-se de que o prestador selecionado suporta os métodos de pagamento que são mais convenientes para os seus consumidores.

Quanto custa uma gateway de pagamentos?

A maioria das gateways de pagamento cobra uma percentagem ou define uma taxa por transação. Outras oferecem uma subscrição mensal. Os comerciantes mais pequenos com menos vendas tendem a escolher pagar por transação.

Alguns prestadores cobram pela configuração e administração e poderão pedir aos comerciantes que paguem funcionalidades adicionais. Na maioria dos casos, os relatórios de vendas, as funcionalidades de segurança e as integrações com plataformas de e-commerce de terceiros são incluídos no preço.

Como integrar uma gateway de pagamento num website?

A integração exata poderá depender do prestador de serviços e do tipo de gateway escolhida, mas aqui estão alguns passos que poderá esperar.

Por exemplo, integrar uma gateway hospedada, conectar o seu website à gateway e obter um certificado SSL. Contactar o seu prestador de serviços de pagamento para obter as credenciais da gateway como, por exemplo, ID do comerciante, chave MWS e chave secreta.

A integração da gateway de pagamentos kevin. é simples e está bem documentada. Poderá familiarizar-se com a documentação pública para consulta.

Benefícios e funcionalidades da gateway de pagamentos para e-commerce da kevin.

A kevin. oferece uma gateway de pagamentos segura e conveniente que reúne inúmeros benefícios para empresas de e-commerce. Aqui estão algumas das funcionalidades:

Pagamentos com um clique

Os comerciantes podem melhorar as suas taxas de conversão com a funcionalidade de pagamento com um cliente da kevin. A associação da conta bancária permite que os consumidores paguem diretamente a partir da sua conta bancária com apenas um clique.

Funcionalidade de redirecionamento do cartão

Esta funcionalidade redireciona automaticamente os consumidores para concluírem o pagamento na sua conta bancária, ao invés de pagarem com um cartão. O redirecionamento do cartão reduz os custos da transação para os comerciantes e melhora o tempo de checkout para os consumidores.

Integração fácil

A gateway de pagamentos kevin. pode ser facilmente integrada com as plataformas mais populares de e-commerce como, por exemplo, a WooCommerce, a Prestashop e muitas outras. Se procura uma solução personalizada, a kevin. pode oferecer-lhe isso mesmo.

Transparência de preços

A kevin. cobra uma pequena quantia por cada transação bem-sucedida e não tem taxas ocultas.

Conclusão

Uma gateway de pagamentos é essencial para empresas que queiram oferecer aos seus clientes pagamentos seguros e convenientes. Várias soluções de pagamento podem oferecer diferentes métodos de pagamento que recolhem, rapidamente, pagamentos dos consumidores em vários locais e proporcionam outros benefícios.

A kevin. é um prestador de serviços de pagamento com uma abordagem inovadora. Dispõe de várias funcionalidades que ajudam as empresas a poupar em custos de transação. Entre em contacto connosco e fique a saber o que a kevin. pode oferecer à sua empresa.